贷款是购买大件商品、房产、车辆等必不可少的手段之一，然而常见的贷款方式有贷款本金和本息两种，对于不同的人来说，哪一种更划算呢？下面从多个角度分析。
一、概念
贷款本金是指借款人向贷款机构借入的钱，而借款人需要承担相应的利息，这个利息就是每个月需还的利息。贷款本息是将本金和利息合二为一，根据还款期限平均分配每月还款金额。
二、时间价值
时间价值是指未来的一定时间内所拥有的钱的价值，时间价值越高，钱的价值就越高，也就是说，同样的本金，分期还款所需要的利息就越多，总支付金额也就越多。因此，在不考虑其他因素情况下，贷款本金的支付总金额要少于贷款本息方式。
三、对个人经济状况的影响
贷款本金还款方式虽然每月需还的金额较多，但是还款期限相对较短，还款时间也相应缩短。对于个人经济实力较强的人来说，可以选择更快速还清贷款本金，减少利息支出，且贷款期限越短，相应的风险也就越小。
而贷款本息方式下，分期还款的每月还款金额相对较低，还款期限也相应延长，对于个人经济实力稍弱的人来说更具优势，每月负担较轻，且还款风险也较低。
四、利率
贷款利率是决定还款金额的主要因素之一，不同借款机构和不同还款方式的利率也不相同。因此在比较贷款本金和本息哪个划算时，需要结合利率因素进行综合考虑。
综上所述，从时间价值和利率等因素综合比较，贷款本金还款方式更划算，而在对个人经济实力进行考虑时，贷款本息方式更具优势。