《个人理财》试题及答案 （总计：判断76/单选145/多选57）
一、判断题（正确的打“√”，错误的打“X”）
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ） X
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。
（ ）
√
3、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 （ ） X
4、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ） √
5、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领 员。 （ ） √
6、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ） X
7、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 X
8、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ） X
9、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。
（ ）
X
10、将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ ）
√
11、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。 X
12、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。 （ ） X
13、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ） √
14、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。 （ ） √
15、期权费是指期权的执行价格。 （ ） X
16、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。
（ ）
（ ）
( )
X
17、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。 X
18、上海黄金交易所是国内的一级黄金市场。 ( ) √
19、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 ( ) √
20、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。( ) X
21、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。 （ ） √ （ ） √
23、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。 （ ） X
24、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。 X √
26、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。 ( ) √
27、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。 ( ) X
28、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。 ( ) X
29、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。( )
( )
( )
22、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。
25、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。 ( )
X
30、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。 （ ） √
31、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。 （ ） X
32、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ） X
33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。( ) √
34、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。 ( ) X
35、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和 推断性信息。
( )
√
36、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的 个人或家庭问题。
( )
X
37、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可 量化性的要求。 ( ) √
38、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正 式关系，切忌态度冷淡。 ( ) √
单项选择题：
1、以下国内机构中无法提供理财服务的是_________。 A、基金公司
B、保险公司
C、信托公司
D、律师事务所
D 2、“中银理财”的品牌价值主要体现在_________。
A、“以客户为中心的经营思路和智慧创造财富的经营理念”两个方面 B、“高贵品牌，全球网络，专业资讯，贵宾服务”四个方面 C、“百年品牌，全球网络，专业智慧，尊贵服务”四个方面 D、以上都不正确 C
3、“中银理财”的经营层级分为_________。 A、理财中心、大户室
B、理财中心、大户室、理财专柜 D、理财中心、理财工作室
C、理财中心、理财工作室、理财专柜 C
A、教育投资规划 B、健康规划 B
5、我们将风险分为人身风险、财产风险和责任风险，是根据_________的不同进行区分。 A、承保对象 B、风险损失原因 C、风险损害对象 D、风险损失结果 C
6、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为_________。 A、投机风险 B
7、标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤：I、收集客户资料及个人理财目标 II、综合理财计划的策略整合 III、客户关系的建立 IV、分析客户现行财务状况 理财计划。正确的次序应为_________。 A、I，III，VI，V，IV，II C、III，V，II，I，VI，IV D
8、属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是_________。 A、资产负债表 B、损益表 C、现金流量表 D、利润分配表 A
9、以下关于现值和终值的说法，错误的是_________。
A、随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加。 B、期限越长，利率越高，终值就越大。
C、货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高。 D、利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大。 A
10、以下关于年金的说法正确的是_________。 A、普通年金的现值大于预付年金的现值。 B、预付年金的现值大于普通年金的现值。 C、普通年金的终值大于预付年金的终值。 D、A和C都正确。
4、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？
C、退休规划
D、居住规划
B、纯粹风险 C、偶然风险 D、意外风险
V、提出理财计划 VI、执行和监控
B、III，I，IV，V，VI，II D、III，I，IV，II，V，VI
B
11、某客户2003年1月1日投资1000元购入一张面值为1000元，票面利率6％，每年付息一次的债券，并于2004年1月1日以1100元的市场价格出售。则该债券的持有期收益率为_________。 A、10% C
B、13%
C、16%
D、15%
12、以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是_________。 A、银行存款 B
13、一种汇率通常有_________位有效数字。 A、3 B、4 C、5 C
14、下面哪个国家不使用间接标价法？ A、美国 D
B、新西兰
C、南非
D、中国
D、6
B、普通股
C、公司债券
D、优先股
15、某客户想将手中的澳元兑换成美元，此时银行的外汇宝牌价为：
澳元/美元
0.7485/0.7514
该客户应以_________与银行交易。
A、以1澳元=0.7485美元 B、以1澳元=0.7514美元 D、与银行协商后的汇率 A
C、以1澳元=0.7485美元和0.7514美元的中间价
16、当今全球规模最大的单一金融市场和投机市场是_________。 A、股票市场
B、黄金市场
C、期货市场
D、外汇市场
D
17、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是_________。
A、外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场。
B、外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场。C、美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局面。
D、国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所。 B
18、以下交易中不属于即期交易的是_________。 A、外汇买卖成交后，在两个营业日内办理外汇业务。 B、外汇买卖成交后，当日办理收付交割。
C、在成交日后第二个营业日交割的外汇交易。 D、在成交日后第三个营业日交割的外汇交易。 D
19、即期交易中的标准交割日是指_________。 A、成交后当天交割 C、成交后第二个营业日交割 C
20、如果外汇交易员即期卖出日元3,450,000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为_________。
B、成交后第二天交割 D、双方协议的某一天
A、美元多头10000，日元少头3,450,000，欧元多头16500 B、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元多头16500 C、美元头寸轧平，日元空头3,450,000，欧元多头16500 D、美元多头10000，日元空头3,450,000，欧元空头16500 B
21、按期权的执行价格分类，期权可分为_________。 A、买入期权和卖出期权 C、美式期权和欧式期权
B、看涨期权和看跌期权
D、实值期权、虚值期权和两平期权
D
34、外汇期权的购买者，其_________。
A、风险是无限的，收益也是无限的 B、风险是有限的，收益也是有限的 C、风险是有限的，收益是无限的
D、风险是无限的，收益是有限的
C
22、投资者之所以买入看涨期权，是因为他预期这种金融资产的价格在近期内将会_________。 A、上涨 A
23、看涨期权的买方对标的金融资产具有_________的权利。 A、买入 D
B、卖出
C、持有
D、以上都不是
B、下跌
C、不变
D、都有
24、国际资本流动的根本动力是_________。 A、扩大商品销售 C、调节国际收支 B
25、从长期来看，影响汇率走向的因素中不包括_________。 A、官方干预 A
B、 国际收支
C、通货膨胀率
D、利率
B、获得较高利润 D、缓和个别国家内部矛盾
26、我国人民币升值有利于_________。 A、出口 B、进口 C、对外贷款 B
D、国内旅游创汇
27、在国际收支平衡表中，反映一国与他国间真实资源转移情况的项目是_________。 A、经常账户 B、资金账户 C、平衡账户 D“错误与遗漏”账户 A
28、上海黄金交易所实行_________组织形式。 A、法人制 B
B、会员制
C、代表制
D、公司制
29、上海黄金交易所的黄金交易的报价单位为_________。 A、美元/盎司 D
B、美元/克
C、人民币元/两
D、人民币元/克
30、上海黄金交易所_________会员可进行自营和代理业务及批准的其他业务。 A、综合类 B、金融类 C、自营类 D、做市商 B
31、_________不是上海黄金交易所指定的清算银行。 A、工商银行
B、建设银行 C、招商银行 D、中国银行
C
32、以下有关黄金价格的说法中错误的是_________。 A、黄金价格与其他竞争性投资收益率成反向关系。
B、国际局势紧张时，黄金价格会上升。
C、一般而言，世界经济状况趋好，黄金首饰需求增加，将促使金价上升。 D、美元的坚挺往往会推动金价的上涨。 D
33、24K金的实际含金量为_________。 A、100% B
B、99.99%
C、99.9%
D、99.5%
34、在风险管理手段中，保险属于_________手段。 A、风险分散
B、风险控制
C、风险回避
D、风险转移
D
35、投保人或被保险人对_________应当具有法律上承认的经济利益。 A、保险事故 C
36、根据可保利益原则，我们无法为_________投保。 A、家用电器 B、租用的别人的房屋 C、公共广场的雕塑 C
益人的关系为_________。
A、投保人是被保险人，也是受益人
B、投保人不是被保险人，而受益人是其指定的人 C、投保人是被保险人，而受益人是由代理人指定的人 D、投保人是被保险人，受益人是其指定的人 D
38、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为_________。 A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属
B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主 C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属 D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属 C
39、某人投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。那么，这一死亡事故的近因是_________。 A、被汽车撞倒
B、心肌梗塞
C、被汽车撞倒和心肌梗塞 B
D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞
D、自己的房产
B、保险责任
C、保险标的
D、保险风险
37、人身保险合同中，投保人以自己的生命或身体为他人利益订立保险合同时，投保人、被保险人和受
40、某人投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间，王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是_________。 A、精神分裂症B、自杀C、精神分裂症和自杀D、由于精神分裂症引起的自杀 A
41、以下有关定期寿险的说法中错误的是_________。
A、定期寿险又称“定期生存保险”，是人寿险中最简单的一种。
B、如果定期寿险的被保险人在保险期满时仍然生存，则保险合同即行终止，保险人无给付义务。 C、定期寿险保险费比较低廉，少额的保费就可得到巨额的保障。 D、定期寿险没有现金价值，不具有储蓄性的特点。 A
42、在相同保额和投保条件下，_________保费最低。 A、年金保险 B、终身寿险 D
43、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_________。 A.、年龄 B、性别 C、职业 D、体格 C
44、在人身意外伤害保险中，意外事故发生的原因必须是意外的、偶然的和_________。 A、可预知的 D
如_________。 A、死亡或疾病
B、疾病或失业
C、残疾或死亡
D、退休或残疾
C
46、我国航空意外险每份保单的保险金额为_________万元，投保人最多可以买_________份。 A、10；10 D
47、医疗保险中不包括_________。
A、普通医疗保险 B、意外伤害医疗保险 C、生育保险 D、手术医疗保险 C
48、特种疾病保险采用_________给付方式。 A、定额 B、定值 C、实报实销 A
49、财产保险中重复保险适用_________。
A、平均分摊原则 B、比例分摊原则 C、第一赔偿原则 D、顺序赔偿原则 B
50、王某将自己价值10万元的财产投保了一份保险金额为5万元的家财保险，在保险期间王某家发生火灾导致室内财产损失8万元。则保险公司应该赔偿_________。 A、10万元 C
B、8万元
C、5万元
D、4万元
D、按比例
B、20；10
C、20；5
D、40；5
B、可测定的
C、多变化的
D、不可预见的
C、两全保险
D、定期寿险
45、在人身意外伤害保险中，保险人给付保险金的条件是被保险人必须因遭受客观事故而导致某种后果，
51、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？
A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B、本车车上乘客 C、保险公司 D、被害的行人 D
52、如果办理保险后反悔，应及时办理退保手续，与此相关的正确规定为_________。 A、在10天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
B、在10天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。
C、在5天反悔期内可办理全额退保，过期则需要支付一定的违约金。
D、在30天反悔期内可办理全额退保，但需支付退保手续费，过期则除支付手续费外，已缴纳保费将不退回。 A
53、证券是各类记载并代表一定权利的_________。 A、书面凭证
B、法律凭证
C、收入凭证
D、资本凭证
B
54、广义的证券包括_________、货币证券和资本证券。 A、权益证券 B
55、有价证券代表的是_________。 A、财产所有权 B、债权 D
56、股票有多种价值，投资者平时较为关心的是_________。 A、股权
B、面值
C、红利
D、市值
D
57、股票投资的收益等于_________。 A、资本利得 C
58、股票交易程序中所包括的主要环节有： I、交割
II、委托 III、证券账户开户IV、资金账户开户
V、过户
VI、交易
59、债券代表其投资者的权利，这种权利称为_________。 A、资产所有权 D
B、资金使用权
C、财产支配权
D、债权
B、股利所得
C、资本利得加股利所得
D、资本利得加利息所得
C、剩余请求权 D、所有权或债权
B、商品证券
C、凭证证券
D、债务证券
60、_________不能作为债券发行主体。 A、中央政府和地方政府 C、金融机构 D
61、下列投资工具中，风险相对最小的是_________。 A、国债 A
B、股票
C、企业债券
D、期货
B、企业组织 D、社会团体
62、以下选项中，公司破产后，对公司剩余财产的分配顺序上列为最后的是_________。 A、职工工资 C
B、优先股票
C、普通股票
D、普通债权
63、下列哪种说法是正确的？
A、债券的发行条件不包括其发行票面金额。 B、企业债券的持有人无权参与公司的经营决策。 C、凭证式国债可以流通并转让。 D、记账式国债不能上市流通转让。
B
64、下列哪项不属于国债投资的特征？ A、安全性高
B、免税待遇
C、流动性强
D、收益率高
D
65、兼有债权和股权的双重性质的公司债是_________。 A、私募债券 B
66、以下关于债券和股票说法错误的是_________。 A、收益率相互影响 C、都是筹资手段 D
67、以下哪一种风险不属于非系统风险? A、利率风险 A
A、政策风险 D
69、下列因素引起的风险中，投资者可以通过证券投资组合予以分散的是_________。 A、国家货币政策变化 B、发生经济危机 C、通货膨胀 D
70、________的投资份额是可以不固定的。 A、封闭式基金 C
71、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按_________标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 B
A、基金总资产 C
A、债券基金
D、按投资基金的风险大小
B、契约式基金
C、开放式基金
D、公司型基金
D、企业经营管理不善
B、信用风险
C、经营风险
D、财务风险
B、都属于有价证券 D、都有规定的偿还期限
B、可转换公司债 C、收益公司债
D、信用公司债
68、以下哪种风险不属于系统风险?
B、周期波动风险 C、利率风险
D、信用风险
72、开放式基金的交易价格主要取决于_________。
B、供求关系
C、基金净资产
D、基金负债
73、在下列几种基金中，一般_________的年管理费率最低。
B、货币基金
C、股票基金
D、认股权证基金
B
74、_________不能作为货币市场基金的投资标的。 A、短期债券
B、商业票据
C、认股权证
D、银行短期存款
C
75、以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是_________。 A、收入型基金 C
B、平衡型基金
C、成长型基金
D、以上都不是
76、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？ A、卖出价值9.6万元的股票
B、卖出价值10.8万元的股票
C、卖出价值16.8万元的股票 C
D、不买不卖
77、房地产投资的风险不包括_________。 A、交易风险 D
A、行业制度 C
79、金融期货中不包括_________。 A、股票期货 B、利率期货 C、外汇期货 D
80、客户最基本的需求是_________。 A、服务需求 D
A、成功需求 B
82、某消费者选择商品的能力比较强，对价格变化反应敏感，选价心理较重，往往以价格高低为选购标准。此人属于_________。
A、习惯型消费者 B、理智型消费者 C、经济型消费者 D、疑虑型消费者 C
83、“用名人来做宣传广告”是运用了_________。 A、消费者的兴趣
B、商品效用
D、社会文化对消费者行为的影响
C、相关群体对消费者行为的影响
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求 D、债券期货
B、意外风险
C、利率风险
D、信用风险
78、期货交易主要是以_________为保障，从而保证到期兑现。
B、法律制度
C、保证金制度
D、市场制度
81、客户从单纯被动地采购，转为主动参与产品的规划、设计、方案的确定，这体现了客户的_________。
B、体验需求
C、关系需求
D、产品需求
C
84、一般在繁荣期之后出现，经济活动放缓，国民生产总值增长率递减，失业率上升，通胀率下降，居民开始对经济和职业前景产生忧虑，逐步减少消费支出。这一阶段属于经济周期中_________。 A、萧条期 B、调整期 C、萎缩期 D、衰退期 D
85、制订个人理财目标的基本原则之一是，将_________作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 C
86、以下不属于个人/家庭资产项目的是_________。 A、收藏品 D
B、接受别人的礼品
C、按揭房产 D、租借的房屋
87、个人资产负债表中的资产价值是按_________计算的。 A、购置价 C、平均购置价和当前市场价格所得
B、当前市场价格 D、视情况而定
B
88、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列哪些选项中属于流动负债？
A、汽车贷款 D
B、教育贷款 C、住房抵押贷款 D、信用卡贷款
89、对于客户的中期投资目标，应_________。
A、采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B、主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品
C、要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大 D、视具体目标而确定投资策略 C
90、以下有关人力资本的论述中正确的是_________。
A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。 B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。
C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。
D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。 A
多项选择题
1、中国银行理财客户经理的岗位职责包括_________。
A、根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B、遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C、负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D、收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 BD
2、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户。 A、政府机关或事业单位处级以上领导干部
B、注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准 C、本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D、银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上 BCD
3、中银理财的风险点目前主要来自于_________。 A、理财服务流程 B、客户管理
C、理财服务人员 D、理财服务系统
ABCD
4、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有_________。
A、各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。 B、所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。
C、理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D、“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 BCD
5、国内外消费者购买住宅的原因包括_________。 A、自住 ABCD
B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得
6、以下有关货币的时间价值的说法，正确的有_________。
A、货币的时间价值认为等量资金在不同时点上的价值量不相等
B、货币的时间价值是指货币经历一定时间的投资和再投资所增加的价值
C、不同时间单位的货币收入在不换算到相同时间单位的情况下，其经济价值也具有可比性 D、货币的时间价值也被称为资金的时间价值 ABD
7、外汇市场产生的原因包括_________。 A、投机
B、央行干预
C、贸易和投资
D、对冲
ACD
8、以下关于中国外汇交易中心的说法错误的是_________。
A、中国外汇交易中心是我国自己的外汇市场，成立于1994年4月。 B、中国外汇交易中心会员应采取竞价交易方式。
C、中国外汇交易中心是央行领导下的，独立核算、盈利性的事业法人。 D、非金融企业也可申请成为中国外汇交易中心的会员。 BC
9、以下有关外汇期权交易的说法正确的是_________。
A、外汇期权的交易对象并不是货币本身，而是一项将来可以买卖货币的权利。B、期权的买方可以根据市场情况自行决定是否执行权利。
C、期权卖方承担风险，履行买卖的义务，并收取期权费。 D、期权费一般于期权到期日一次性付清，而且不可退回。 ABC
10、以下有关期权价格的决定因素的说法正确的是_________。
A、买入期权的执行价格与期权费成正比，而卖出期权的执行价格与期权费成反比。 B、期权距到期日时间越长，期权费就越高。
C、预期波动率越大的货币期权，其期权费越高。
D、货币利率越高，期权费越低，利率越低，期权费越高。 BCD
11、影响汇率变化的基本因素有_________。 A、经济因素 B、政治及新闻舆论因素 C、市场因素 D、央行干预 ABCD
12、属于欧元区的国家有_________。 A、荷兰
B、瑞典
C、希腊
D、西班牙
ACD
13、世界黄金的需求主要包括_________。 A、工业需求 ABCD
14、世界通行的黄金投资方式中包括_________。 A、投资金币 ABD
15、保险的功能包括_________。 A、风险回避 B、实施补偿
C、免税效应
D、转移风险
B、纸黄金
C、黄金远期买卖 D、黄金期权
B、投资需求
C、官方储备需求 D、饰金需求
BCD
16、保险的基本当事人有_________。 A、保险人
B、投保人
C、被保险人
D、受益人
BCD
17、根据我国保险法，保险的基本原则有_________。 A、最大诚信原则 B、可保利益原则 C、补偿原则 ABCD
18、保险人在理赔时一般按三个标准确定赔偿额度，它们是_________。 A、以实际损失为限 B、以保险金额为限 C、以保单的现金价值为限
D、以被保险人对保险标的可保利益为限
ABD
19、按照给付期间划分，年金保险可分为_________。 A、终生年金 BD A、票证 ABD
D、近因原则
B、即期年金 C、定期年金 D、延期年金
21、不在我国家庭财产保险承保范围之内的财产有_________。
B、食品
C、床上用品
D、书籍
20、证券的票面要素有_________。 A、标的物 ABD
21、下面属于商品证券的有_________。 A、提货单 B、运货单 ABC
22、证券具有流通性，又称为变现性。证券的流通是通过_________实现的。 A、继承
B、贴现
C、交易
D、承兑
BCD
23、按股票持有者分类，股票可分为_________。 A、内部职工股 BCD
24、相对股票投资而言，债券投资的优点有_________。 A、投资收益高 B、本金安全性高 C、投资风险小 BCD
25、证券投资基金按组织形式可分为_________。 A、封闭型投资基金 C、公司型投资基金 BC
26、客户甲于2006年4月15日在中国银行某网点认购了由国泰基金管理有限公司发行的国泰金鹿保本基金。该证券投资基金的当事人为_________。 A、客户甲是基金持有人
B、 国泰基金公司是基金管理人 D、中国银行是基金托管人
C、中国银行是基金管理人
B、契约型投资基金 D、开放型投资基金
D、市场流动性好
B、国家股
C、法人股
D、个人股
C、仓库栈单
D、存款单
B、权利
C、义务
D、持有人
ABD
27、税务筹划的特点包括_________。 A、风险性 ACD
B、隐藏性
C、合法性
D、专业性
28、下列所得应纳入个体工商产生产经营所得交纳个人所得税的有_________。 A、专营属于农业税范畴的捕捞业，并已缴纳了农业税的所得 B、个体工商户从事商业、饮食、服务业的收入 C、经有关部门批准，取得执照行医而取得的报酬 D、个体工商户从事手工业的所得
BCD
29、下列项目中，免征营业税的有_________。 A、航空运输部门提供的运输服务 C、幼儿园提供的育养服务 BCD
B、诊所提供的医疗服务 D、婚姻介绍所提供的婚介服务
30、以下不应当按照劳务报酬征收个人所得税的是_________。
A、承包人对企业经营成果不拥有所有权，仅按合同取得的承包收入 B、编剧从非任职的电视剧制作单位取得剧本使用费 C、私人诊所的医生提供医疗服务取得的收入 D、某著名演员以形象作广告取得的收入
ABC
31、客户的购买动机包括_________。 A、精神动机
B、生理性动机
C、心理性动机
D、物质动机
BC
32、企业营销研究的重点应放在客户的_________。 A、感情动机 ABD
33、影响消费者行为的基本因素包括_________。 A、 公共因素 BCD A、社会特征
B、消费者个性心理
C、经济因素
D、社会因素
B、理智动机
C、生理性动机
D、信任动机
34、客户市场分类的常用依据有_________。
B、地理特征
C、心理特征
D、个人特征
ABCD
35、下列哪些选项可能增加家庭的净资产？ A、 投资实现资产增值 AC
36、一般将客户的风险偏好分为保守型、轻度保守型、_________。 A、中立型 B、均衡型 C、轻度进取型 D、进取型 BCD
37、执行理财计划应遵循的原则包括_________。 A、准确性 ACD
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一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人证券理财：是指个人投资者买卖股票、债券、基金等证券类理财产品，以实现个人资产保值和增值的行为。
2、规划：个人证券理财规划是指投资者依据自身的投资收益预期目标及风险承受能力，在对证券市场走势和证券理财产品未来的风险、收益进行分析判断的基础上，而对证券投资过程的主要环节进行筹划的行为。
3、个人外汇交易：个人外汇交易，或称个人外汇买卖，是个人客户委托银行，参照国际金融市场的外汇行情，把一种可自由兑换的外汇兑换成另一种可自由兑换的外汇，从中赚取现实收益或未来收益。
4、资金信托：资金信托也叫“金钱信托”，是指委托人基于对受托人的信任，将自己的资金委托给受托人，由受托人按照委托人意愿并以自己的名义，为受益人的利益或特定目的进行管理、运用资金的行为。
5、税收筹划：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。
B、增加消费
C、将投资收益进行再投资 D、利用自动转账偿还信用卡透支
B、一致性 C、有效性 D、及时性
四、问答题（每题10分，共20分）
1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？
答题要点：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。
了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。
2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
答题要点：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。
五、案例题（共10分）
王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。
请帮王女士做一下理财分析
答题要点：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣除生活必须开支，余下的再安排用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄，选择的投资不宜冒险，投资年期需配合子女升学年期。
《个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试模拟试题
一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人理财
2、个人证券理财规划
3、个人外汇交易
4、资金信托
5、税收筹划
二、判断题（每题1分，共10分。）
1、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。（ ）
2、对未来生活预期属于判断性信息。（ ）
3、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品适合有较高流动性需求的个人投资者购买。（ ）
4、股票投资的收益等于股利所得。（ ）
5、保险合同当事人即参与订立合同的主体，包括保险人和受益人。（ ）
6、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。（ ）
7、信托关系已经成立，受托人就取得了信托财产的所有权。（ ）
8、一般来说，市场利率上升会引起房地产市场走低。（ ）
9、根据教育对象不同，教育可分为义务教育和非义务教育。（ ）
10、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和企业举办的补充养老保险计划。（ ）
三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分。）
1、个人理财的理论基础来自于（ ）。
A、经济学 B、现代理财学 C、金融市场学 D、投资学
2、客户谈话的风格相当个性话，在性格特征模型中，该客户是（ ）。
A、完美主义者 B、创造主义者 C、欢欣主义者 D、挑战主义者
3、如果个人银行理财产品执行的是固定利率，当物价上涨率（ ）银行理财产品的税后收益率时，个人投资者产生实际损失。
A、低于 B、超过 C、等于 D、没有关系
4、 依据基金法律形式， 我国目前设立的基金为 （ ） 基金。
A、契约性 B、公司型 C、封闭式 D、开放式
5、年金保险是一种（ ）保险产品。
A、创新型人寿保险 B、传统型人寿保险
C、创新型非寿险 D、创新投资型保险
6、两得宝是投资者（ ）期权。
A、卖出 B、买入 C、选择 D、组合
7、下列关于房地产投资信托理财产品的说法，不正确的是：
A、可以投资于房地产抵押贷款
B、收入来源包括房地产自身的增值收入
C、收入来源包括房地产的租金收入
D、一般有政府财政保障
8、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：
A、1321.66万元 B、536.36万员 C、248.94万元 D、1072.72万元
9、根据我国经济承受力和我国教育事业发展的实际需要以及参照有关国家的历史水平，到20世纪末国家财政性教育经费支出占国民生产总值比例应达到（ ），教育经费要占年度财政支出（ ）。
A、4%，10%
B、4%,15%
C、5%，12%
D、5%，20%
10、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ ）保险形式。
A、基本 B、辅助 C、补充 D、主要
11、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述正确的是（ ）。
A、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的
B、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金
C、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累
D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性
12、在制定理财规划时，理财师通常需要对家庭的资产负债情况进行分析，下列( )属于流动负债。
A、汽车贷款 B、教育贷款 C、信用卡贷款 D、消费贷款
13、将金融产品以某种标准进行通常状况下的排序。则下列说法不正确的是（ ）。
A、按金融产品的风险由大到小排序为：衍生品、股票、储蓄产品、可转换债券
B、按金融产品的流动性由大到小排序为：国库券、定期存款、大额可转让存单
C、按金融产品的收益率由大到小排序为：外币理财计划、期货、储蓄产品
D、按金融产品的利率由大到小排序为：定期存款、定活两便储蓄存款、活期存款
14、下列（ ）不属于国债投资的特征。
A、收益率高 B、安全性高 C、免税待遇 D、流动性强
15、下列关于投资型保险产品的说法，不正确的是：
A、保费中的投资保费进入储蓄账户
B、保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C、投资保费的投资收益归客户所有
D、保单持有人无法获得分红
16、（ ）属于信托基本要素。
A、信托行为 B、信托关系人 C、信托目的 D、信托收益率
E、信托期限
17、个人购买住房可能涉及的税收有（ ）。
A、营业税 B、印花税 C、契税 D、个人所得税
E、土地增值税
18、下列关于教育投资策划的说法正确的是（ ）。
A、教育费用无法事先确切预测 B、教育投资策划方案要注意根据实际情况调整
C、教育投资策划要注意与子女沟通 D、在子女的不同年龄段，应选择不用的投资产品
19、下列关于退休规划说法不正确的是（ ）。
A、计划开始不宜太迟 B、规划期应当在五年左右
C、投资应当极其保守 D、对投资和风险应当相当乐观
20、以下属于艺术品投资特点的是（ ).
A、风险小 B、不受政治的影响 C、收益大 D、流通性好
五、问答题（每题10分，共20分）
1、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？
2、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
六、案例题（共10分）
王女士，32岁，家庭主妇，丈夫34岁。每月家庭开支为3000元，儿子3岁，上幼儿元，计划在他15岁时送他到国外读高中。目前家里有20万元存款，需要准备6年的学费及生活费，一年学费及生活费大概26万元，6年总共要准备156万元。
请帮王女士做一下理财分析
个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试参考答案
一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人理财：个人理财又称理财规划、理财策划及个人财务规划等。个人理财是指专业理财人员根据个人(或家庭)所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人(或家庭)的生活、财务状况，围绕个人(或家庭)的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人(或家庭)资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的(如青年期、中年期、退休期)个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。
2、证券投资基金：证券投资基金是指通过发售基金份额，将众多投资人的投资资金集中起来，形成独立财产，由基金管理人、基金托管人，以投资组合的方法进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。
3、个人外汇结构性存款：个人外汇结构性存款是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具，通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上获得较高收益的外汇储蓄存款产品。
4、个人信托：个人信托是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权转移予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为。
5、退休养老保险：退休养老保险是指劳动者在达到法定退休年龄退休后，从政府和社会得到一定的经济补偿、物质帮助和服务的一项社会保险制度。
二、判断题（每题1分，共10分）
1、×2、√3、√4、√5、√
6、×7、√8、×9、×10、×
三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分）
1、D2、B3、D 4、B 5、C
6、B 7、C 8、C9、D10、B
11、ACD 12、ABCD13、ABC 14、ACD 15、ABD
16、ABCD 17、BCD 18、AB 19、ABCE 20、BC
四、问答题（每题10分，共20分）
1、介绍几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？
答题要点:主要介绍债券类理财产品，股票类理财产品和投资基金类理财产品，个人证券理财应根据各种理财产品的特性选择投资。
2、如何进行个人退休策划？
答题要点：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。
五、案例题（共10分）
黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。
请为黄先生制定一份个人理财计划。
答题要点:黄先生从安排结婚所需要的费用、住房按揭到迎接新生命的预算和准备以及子女教育经费安排等，这些不同的目标都需要周详计划，同时，黄先生的退休计划不会因为要应付教育经费而受到影响。
《个人理财》二○○九～二○一○学年度第一学期期末考试试题
一、名词解释（每题4分，共20分）
1、个人理财
2、证券投资基金
3、个人外汇结构性存款
4、个人信托
5、退休养老保险
二、判断题（每题1分，共10分，在答题纸的题号后对者打√，错者打×。）
1、客户提出理财的要求主要希望财务状况的增值。（ ）
2、定期存款属于个人资产负债表中流动资产。（ ）
3、客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划,则该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益。（ ）
4、证券投资基金是一种间接的证券投资方式。（ ）
5、万能寿险是一种保费缴纳灵活，保单的保险金额可以调整的寿险。（ ）
6、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（ ）
7、只要具备权利能力，即可成为受益人。（ ）
8、等额本金还款法与等额本息还款法相比，前者前期还款压力较小。（ ）
9、子女教育储蓄属于理财目标中的短期目标。（ ）
10、各资产收益的相关性会影响组合的预期收益，不会影响组合的风险。 （ ）
三、选择题（含多项选择和单项选择，每题2分，共40分。）
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ ）来实现需求与目标。
A、状况B、大小C、预测 D、偏好
2、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ ）信息类型。
A、事实性 B、判断性 C、推论性 D、财务信息
3、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ ）。
A、货币储蓄 B、银行转帐 C、银行咨询 D、服务
4、（ ）是个人证券理财的根本作用。
A、规避风险 B、获取收益 C、流动性 D、便利性
5、个人保险理财的最大特点，是将保险的（ ）功能和资金增值的功能有机结合起来。
A、社会管理 B、资金融通 C、基本保障 D、风险管理
6、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ ）有权提前终止存款。
A、存款人 B、银行 C、代理人 D、第三方
7、下列关于信托的说法，不正确的是：
A、信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B、委托人是信托财产的合法所有者
C、信托财产的受益人只能是委托人本人
D、信托目的要有可能达到或实现
8、影响城市土地价格的一般因素是指对整个社会和地区的地价水平具有（ ）影响的宏观因素。
A、一般性 B、特定性 C、决定性 D、普遍性
9、教育财政独立是（ ）教育财政的特点。
A、中国 B、英国 C、日本 D、美国
10、自（ ）年，我国逐步建立起多层次的养老保险体系。
A、1990年 B、1991年 C、1992年 D、1993年
11、以下属于个人/家庭资产项目的是( )。
A、接受别人的礼品 B、收藏品 C、租借的房屋 D、按揭房产
12、目前我国商业银行个人理财的基本业务包括：（ ）。
A、基金 B、人民币理财产品 C、外汇理财产品 D、卡类理财产品
13、下列( )能作为债券发行主体。
A、中央政府 B、企业组织 C、金融机构 D、社会团体
14、如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，一般不会选择的是（
A、财产保险 B、终身寿险 C、基金 D、股票
15、房地产投资的优点包括( ）。
A、具有分散投资的效应 B、能抵御通胀
C、个性差异小，易操作 D、可运用财务杠杆
16、在确定子女教育目标时应该考虑的因素有（ ）。
A、学校的特点 B、学费的高低
C、子女的兴趣爱好 D、子女的学习能力
17、下列关于退休规划说法不正确的是（ ）。
。 ）
A、计划开始不宜太迟 B、规划期应当在五年左右
C、投资应当极其保守 D、对投资和风险应当相当乐观
18、以下属于艺术品投资特点的是（ ).
A、风险小 B、不受政治的影响 C、收益大 D、流通性好
19、（ ）等所得项目中需缴纳个人所得税。
A、股票形式股息红利 B、股票账户中的资金所获利息
C、投资于开放式基金的价差收入 D、储蓄性寿险利息所得
E、股票转让所得
20、对理财顾问服务的理解不恰当的是（ ）。
A、在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B、财务规划是理财顾问服务的核心内容
C、为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D、分析客户财务状况是财务分析的关键
五、问答题（每题10分，共20分）
1、介绍几类个人证券理财产品,UGG boots Classic Cardy，它们分别适合于哪类投资群体？
2、如何进行个人退休策划？
六、案例题（共10分）
黄先生今年35岁，供职于某公司财务经理，每月薪金5000元。目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福的家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。考虑到日渐增加的支出和日前经济环境带来的巨大竞争压力，黄先生决定寻求财务规划师的帮助，为自己量身定制一个理财计划，以保障日后的生活需要。
请为黄先生制定一份个人理财计划。
第四次作业讲评
第十章
单选题
2、职工个人储蓄性养老保险是我国多层次养老保险体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种（ C ）保险形式。
评析：基本养老保险是国家统一政策并强制实施的一种养老保险制度，企业补充养老保险是在国家规定的实施政策和实施条件下企业为本企业职工所建立的一种辅助性的养老保险，而职工个人储蓄性养老保险是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
思考题
2、国外养老保险制度有哪些层次？
在工业化市场经济国家，凡是实行全民津贴制的国家养老保险都覆盖了全体国民，包括老、残、遗三项。领取者只需满足一定最低条件，如是永久居民或长期居住，即有权享有津贴，但需达到一定居住年限，才能领取全额全民津贴。如加拿人要求作为成年人在加居住40年，才能享受全额全民老年年金。澳大利亚要求连续居住10年。
在就业关联津贴制度下，对全体劳动力的覆盖是随着制度的建立和发展来实现的。在初期首先保护的是政府雇员和武装力量成员，继而是工商业部门劳动者，然后再以某种共同制度扩大到所有工薪雇员。不过，公共部门雇员，包括军事人员、文职官员、教师、公益部门雇员等，常常保留了他们单独的制度。矿山、铁路、银行、海事部门雇员也有自己单独的制度。这些单独或特殊制度的存在与保留，是这些部门的职业风险、在国民经济中的战略地位、强大的工会影响力等因素共同促成的。
对于经济脆弱群体，如家庭工、女佣、日工，以及社会保险计划难以管理的农业劳动者、自营就业者，他们最初是排除在覆盖范围之外的。但近年来的趋势是把他们纳入到一般性计划中或者为他们设立单独计划。甚至非就业者也可以纳入进来。如英国把非就业者视为目前不参加劳动力人员，他们可以自愿缴纳保险费，因而保持其年金权利。
5、如何进行个人退休策划？
评析：尽早进行退休计划；退休期间费用需求分析；利用社会保障的计划；退休养老投资的计划等。
第十一章
思考题
1、世界公认的效益最好的三大投资项目是哪些？
评析：艺术品投资，房地产投资和金融证券投资是世界上公认的效益最好的三大投资项目。
2、收藏艺术品应该掌握三大要点是什么？
评析：根据行为经济理论，投资购买一件艺术品应该有三个必备要素：1）此物品必须有使用价值；2）有一定的资金投入；3）有足够的技术力量。
4、怎样理解艺术品投资的变现能力较弱？
评析：艺术品的流动性差，交易限制性大；艺术不等于金钱，许多收藏者想抛售收藏的艺术品经常会出现高价进，低价出的情况；艺术品保管有一定的难度，有一点损伤，在市场就要大打折扣。
第十二章
案例分析
朱先生是某房地产公司的股东，预计2005年年底可以获得20万元收入。朱先生制定了如下几种投资方式：
直接留在企业进行再投资，这样可以免缴个人所得税。
将这笔钱存入银行。对储蓄的筹划可以采用“私款公存”筹划法和专项基金筹划法。
可投资于国债，国债现在仍是免征个人所得税的项目。
炒股票。如果具有一定的专业知识和经验，其回报很高，但风险很大。
朱先生详细地对各种投资方式的收益风险及可能的筹划进行了研究，展望了一下企业的发展趋势，决定仍然将这笔预期收入留在企业进行投资。
思考：朱先生是出于怎样的考虑将这笔收入再投资的呢？
评析：朱先生这样做，一方面可以避免缴纳个人所得税，另一方面也可以更好地促进该公司的发展。这种做法要求个人投资者对公司的长期经营有一个清楚而全面的认识。
第十三章
思考题
若要圆满执行理财策划师的工作必须具备怎样的能力？
评析：知识的全面性；出色的沟通与交流能力；信誉是个人理财策划师最重要的资产。
第三次作业讲评
第七章
单选题
1、信托的本质是（ A ）与利益相分离。
评析：信托财产所有权的性质极为特殊，表现为财产所有权与利益相分离，这也是信托区别于其他财产管理制度的本质特征。
2、信托的最基本职能是（ C ）。
评析：财产管理职能，资金融通职能，投资职能，公益服务职能为信托的基本职能。其中，财产管理职能是最基本的职能，即“受人之托，为人管也，代人理财”。
思考题
1、信托的构成要素有哪些？
评析：信托的构成要素包括信托财产、委托人、受托人、受益人、信托目的。
4、我国信托公司为个人提供的信托业务有哪些？
评析：根据信托财产的初始形态和信托目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分成资金信托业务、财产信托业务、权利信托业务、特定目的信托业务四大类。
案例分析
评析：个人信托理财主要针对两类人群，一是针对富有基层，主要体现为投资和财产转移；二是针对普通居民的保障性品种。在这个案例中，投资人有稳定收入来源,ghd Radiance Set，短期内没有大宗购买计划，购买信托理财产品是一种较为理想的投资，表明信托个人李小艾业务是针对拥有财产相对较多的高端客户。
第八章
单选题
2、一座200床位的普通医院，九年前花费785.3万元建成（不包括土地、动产、场地改良的成本）。该类房地产建筑成本指数表明，自九年前至今医院建筑成本已增长68.3%，指数调整法评估的重置成本为：( A )
评析：指数调整法评估的重置成本为785.3万元X1.683=1321.66万元
思考题
4、就你所使用的住房进行估价策划和价值评定。
评析：对于普通用住房可以采取市场比较法，按照市场比较法估价步骤进行估价。例如：可比实例经比较修正后的估价时点价格分别为6000元/M2, 6078元/M2, 6600元/M2，如果认为这三个价格具有同等重要性，则可求得一个综合结果，即综合结果为（6000+6078+6600）/3=6226元/M2
案例分析
评析：1、房地产投资策略：选择房地产类型；估计自己的财务状况和融资能力；对拟投资项目做充分的可行性研究；选择有良好信誉及有经验的代理人或代理机构；合同谈判讲究技巧；考虑投资对象的特征和投资成本之间的关系即投资对象的效用价值比；采取预租、预售方式。
2、房地产投资风险控制策略：选择风险较小的项目进行投资；加强市场调查研究；通过投资组合来分散风险；通过良好的管理控制风险；转嫁风险；通过“期权”交易控制风险。
第九章
单选题
1、教育财政独立是（ D ）教育财政的特点。
评析：在取得公共教育经费所必需的经济手段上，有两种类型：一种是独立征收教育税；另一种是从一般财政中分配一部分作教育经费，教育经费从属于一般财政制度。美国属于前一种类型，美国的地方学区都有独立的征税权。在我国，政府财政拨款是主要渠道，
思考题
3、政府应如何促进个人教育投资在整个教育支出中的比重？
评析：提高个人教育投资在教育支出中的比重，对家长们日益高涨的教育投资热情经过适当的指导、规划，通过正当渠道进入教育领域，既可以满足人们对资源的需需求，又可以适当弥补国家公共财政对教育投资不足。例如，在教育投资工具方面的改进和完善。
4、个人教育投资策划需要掌握哪些技术？
评析：首先确立子女培养目标，其次有步骤进行教育策划(分四步)。
案例分析
评析：首先整理王女士的家庭财务资料，列出资产负债表，确认没有负债，再作出投资决定。扣除生活必须开支，余下的再安排用作教育资金及财富积累。子女的教育基金属于较长线的投资储蓄，选择的投资不宜冒险，投资年期需配合子女升学年期。
第二次作业讲评
第四章
单选题
1、（ B ）是个人证券理财的根本作用。
评析：个人证券理财的作用可以概括为八个字：规避风险、获取收益。如何通过证券理财使个人的货币资产实现最大限度的增值，是所有个人投资者追求的目标。
4、从个人证券理财产品的风险看，债券类理财产品的特有风险主要是（ D ）。
A政策风险 B利率风险 C市场风险 D违约风险
评析：个人证券理财产品共性类的风险主要有政策风险、企业经营风险、利率风险、市场风险、流动性风险等等，而发行债券的公司不能按时支付债券利息或偿还本金，给债券投资者带来损失可能性的风险是债券类理财产品特有的风险。
思考题
5、本章介绍了几类个人证券理财产品，它们分别适合于哪类投资群体？
评析:本章主要介绍了债券类理财产品，股票类理财产品和投资基金类理财产品，个人证券理财应根据各种理财产品的特性选择投资。
案例分析
评析：不同的证券理财产品有各自的特性，适合不同的投资群体，一个金融理财规划师要针对不同的人群作出科学的个人证券理财策略，主要考虑两个因素1）个人投资者的年龄；2）构建什么样的投资组合。
第五章
单选题
1、个人保险理财的最大特点，是将保险的（ C ）功能和资金增值的功能有机结合起来。
评析：投保人或被保险人购买保险产品，当发生特定的保险事故时，由保险人给付保险金提供经济保障。同时，由于大部分个人保险理财产品的保险费中都含有投资保费，这部分保费进入投资帐户，由保险人的投资专家进行运作，收益归客户所有。因此，保单持有人还可以根据资金运用情况享受分红。
3、在投资连接保险中，投资部分的盈亏风险由（ B ）承担。
评析:传统寿险产品，投保人或被保险人只要履行了缴纳保费的义务，到期就可以找你合同约定领取固定的保险金，保险公司盈亏与否与他们无关。在投资连接保险中，保险人与被保险人分别承担不同的风险责任。保险公司在风险保障部分承担着与传统寿险同样的风险责任；在投资部分盈亏风险则完全由被保险人承担。
思考题
2、可供个人选择的传统的保险理财产品主要有哪些？各有何特点？
评析：传统的保险理财产品主要有分红保险和年金保险。
3、什么是创新型保险理财产品？主要有哪些特点？
评析：创新型保险理财产品是保险产品与其他金融产品的充分的和巧妙的结合，既考虑到投保人和被保险人的方便和利益，同时又注意到保险人自身经营风险的分散，它的突出特点是既具有保障的功能，又具有投资的功能。主要有：分红保险、投资连接保险、万能人寿保险、年金保险和非寿险类保险理财产品。
4、新型保险理财产品发展中存在哪些问题？
评析：1）保险公司存在“重市场开拓，轻风险防范”的经营理念。2）保险公司现有的技术和系统支持不足。3）消费者的风险意识和保险意识不高。4)保险资金运用不科学。5）保险代理人的从业标准较低。6)保险监管有待进一步改进。
案例分析
评析:以保障家人的稳定生活为目标，刘女士及其家庭成员可以选择万能型终身寿险，附加一些险别，如附加意外伤害保险和意外伤害医疗保险等等。个人保险理财规划的主要内容包括：个人理财的基本目标、个人的投资能力、保险理财产品品种、保险理财产品期限、保险机构、推敲保险理财产品条款等。
第六章
单选题
1、个人外汇结构性存款的一个典型特征是（ B ）有权提前终止存款。
评析：普通的定期存款是存款人有权提前终止存款，不限制存款人提前支取的时间和次数；但个人外汇结构性存款一般对提前终止的时间和次数有限制，只有一次提前终止权力的就是一次可提前终止结构性存款，有多次提前终止权力的则是多次可提前终止结构性存款。
4、我国个人实盘外汇买卖是（ C ）的买卖。
评析：我国个人实盘外汇买卖是外币与外币之间的买卖，而人民币又不是完全可自由兑换的货币，因此，人民币不可以直接进行个人实盘外汇交易。
思考题
3、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点。
评析：“两得宝”业务特点有三：卖出期权，双重收益；汇市平稳时收益不减；欧式期权，到期执行。“期权宝”业务特点有二：存款保本，买入期权；投机汇市，损失封顶。两得宝是投资者卖出期权，期权宝是投资者买入期权。
5、在选择外汇理财产品时，投资者如何避免风险？
评析：作为投资者，在选择外汇理财产品时为避免或减少风险，要注意：1）根据自己的投资需求及风险承受能力选择投资产品；2）要充分了解外汇理财产品的结构，在最合适的时机、选择最合适的理财产品以防范风险；3）投资者进行外汇理财产品投资时，要选择具有专业资格的金融机构。
案例分析
评析：收益：办理套汇的外汇投资者收益为3000000X（125.13、120.87-1）=105733.43美元。风险：套汇交易的风险在于汇率向预测相反的方向变化。该案例中外汇投资者预测日元兑美元增值，当日元兑美元未增值反而贬值时，外汇投资者将损失本金。
理财建议：1）套汇交易应选择汇率波动幅度较大的货币。2）探讨会交易一般期限定在一个月以内。3）套汇交易风险较大，选择套汇获利的客户事先应该确定好获利价位和止损价位。当达到获利价位时应该及时交割；当判断失误导致亏损时，应该在止损价位果断止损。
第一次作业讲评
第一章
单选题
1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险（ D ）来实现需求与目标。
评析：个人理财是专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的个人财务安排。其核心是理财者的资产状况与风险偏好。
3、个人理财的理论基础来自于（ B ）。
评析：现代理财学基础理论可以指导财务管理者对现实的理财实践进行深入的分析，找出症结,UK UGG Nightfall，制定科学、正确的财务管理政策，确保份额人或企业的顺利发展。虽然现代理财学研究对象以公司为主，但有关理论亦可应用于个人理财研究。
思考题
2、请通过互联网查询最新的AC尼尔森 公司关于中国个人金融市场的调查报告，分析个人理财需求上升的状况。
评析：2006年，随着股价、房价上升和人民币升值，我国开始进入一个全民投资的时代，个人财务策划开始升温。分析个人是否有过贷款，是否使用信用卡，是否购买了人寿保险，是否在银行有存款等等状况，来推定个人理财的需求以确定理财安排。
3、对理财者而言，个人理财有何作用？
评析：个人理财对理财者而言，具有以下几个方面的重要作用：提高生活水平、规避风险与保障生活及为客户子女的健康成长打好经济基础等。
5、从国际个人理财业务发展的历史启示，你能对我国个人理财发展谈谈自己的看法吗？
评析：我国在个人理财发展上存在一些问题，如个人金融服务目前的普及率比较低，消费者对于现在的金融服务行业及其所提供的产品和服务缺乏足够的信任；金融业普遍缺乏既熟悉银行业务，又精通证券交易、保险等金融业务的高素质的、专业的、训练有素的全能型的财务规划师等等，可以结合问题来阐述观点。
案例分析
评析:黄先生从安排结婚所需要的费用、住房按揭到迎接新生命的预算和准备以及子女教育经费安排等，这些不同的目标都需要周详计划，同时，黄先生的退休计划不会因为要应付教育经费而受到影响。
第二章
单选题
1、“我不希望在我的投资计划中采用股票投资”是（ B ）信息类型。
评析：事实性信息通常是指一些关于客户的事实性描述，包括客户的工资收入、年龄等。判断性信息主要指一些无法用数字来表示的信息，常常带有主观性。判断性信息包括客户对风险的态度、客户的性格特征、客户未来的工作前景等。还有很多判断性信息并不能在客户的回答中直接得出，而是需要个人财务规划师加以分析和推断的，这类信息称为推论性信息。
3、如果客户还年轻，其净资产数额在其年收入的一半和三年的收入之间，则其财务状（ C ）。
评析：净资产是指客户总资产减去总负债后剩下的那一部分财富，它衡量的是客户在某一时点上偿还所有债务后能够支配的财富价值。客户的可支配价值虽然只有其年收入的一半，但是因为年轻，有机会储蓄或投资，同时工作使收入增加。
思考题
1、什么是个人财务规划的标准流程？为什么个人财务策划师应该在提供服务的时候严格遵循这个流程？
评析：个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。个人理财特别强调标准程序，这对于个人理财师在严格遵循职业道德和专业操守的基础上规范执业、保证服务质量，为理财者提供切实可行的中和理财具有十分重要的意义。
5、如何帮助客户制定合理的、可实现的、相互协调的财务目标体系？
评析：整合个人理财策略只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的财务目标，包含三个步骤：第一步，确定投资于各种资产类别的合理比例；第二步，在个资产类别中选择投资类型；第三捕，选择具体的投资品种并推荐给客户。
案例分析
评析：首先对张先生家庭的收入和资产分析，目的是要最大限度地挖掘出目前富余的现金和闲置资产；其次进行目标投资品种分析，张先生的核心计划是送孩子到澳洲自费留学，所以应选择教育投资理财。
第三章
单选题
2、银行的理财产品与一般物质经营企业的产品的根本区别，就在于银行个人理财产品本质上是一种（ D ）。
评析：商业银行以多种金融负债与资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并能为其客户提供综合性、多功能服务的金融企业。个人银行理财是个人利用商业银行提供的理财产品的服务获取收益的活动。
4、境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品（ B ）有较高流动性需求的个人投资者购买。
评析：境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品设计有保本机制，因此有资金锁定期，不适合有较高流动性需求的个人投资者购买，如投资者有经常性的商务活动，随时准备使用外汇，则不适合购买此类产品。
思考题
2、如何加强银行个人理财产品的收益和风险管理？
评析:银行理财产品的收益与风险，始终是投资者个人关注的问题。首先，分析个人银行理财产品的收益与风险的关系；其次，分析个人银行理财产品的收益和风险。收益：一般用收益率指标来测算；风险：包括信用风险，汇率风险，通货膨胀风险，政策风险，道德风险几类。
4、个人在银行理财理财活动中应怎样进行风险防范？
评析：个人银行理财是一个理财规划实现的过程，个人投资者需针对自身的短期、中期和长期投资需求及收益目标，梳理出一个清晰的理财框架和思路，做好个人银行理财规划。
了解自己的资产状况；2）梳理自己的理财目标；3）对个人风险偏好要有一个客观理性的评价；4）借助商业银行理财服务出具详尽的理财分析报告，做战略性的资产分配；5）对相关银行理财产品进行考察，重点分析影响收益和风险的各种因素；6）个人银行理财业绩的评估；7）个人银行理财规划的修正。
案例分析
评析：个人投资者和商业银行应承担的风险责任主要从信用风险、道德风险两方面来叙述。
2009年银行从业个人理财试题练习（六）
1、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。（√）
2、标金是黄金市场最主要的交易品种，它的出现是市场成熟的表现。（√）
3、个人实盘黄金买卖的投资者在需要时可以向银行申请办理黄金的实物交割。（×）
4、商业银行代保管的标的物必须是上海黄金交易所指定的中国8家黄金冶炼企业所生产的标金，或由商业银行出具黄金证明书、外形完整无损的黄金实物。（√）
5、风险保留是指自己承担风险可能带来的损失，它是一种自保险。（√）
6、只有符合一定条件的可保风险才可以运用保险来进行管理。（√）
7、最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（×）
8、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（√）
9、保险的近因原则中所说的近因是指对保险标的损失起决定作用的因素，是直接或间接导致保险标的损失的原因。（×）
10、总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（√）
11、从保险责任看，终身寿险除了保障期限较长外，与定期寿险类似。（√）
12、终身死亡保险的给付必须以被保险人死亡为条件，被保险人不死亡，则不能领取保险金。但被保险人生存到100周岁，也可以领取终身保险金。（×）
13、意外伤害保险具有损害赔偿性和储蓄性的双重性质。（×）
14、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。（√）
15、利差益是指保险公司实际投资收益扣除营运管理费用后的轧差数高于预计数时所产生的盈余。（×）
16、已参加社会医疗保险者，投保津贴型保险比投保费用型保险更划算。（√）
17、投保人只要根据自身和家庭对保障的需求来确定保险种类和保险金额。（×）
18、较低的免赔额反而可能导致重大损失得不到足够的赔偿。（√）
19、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（×）
20、商品证券是证明持有人有商品使用权或所有权的凭证，取得了这种证券就等于取得了这种商品的所有权，持有人对这种证券所代表的商品所有权受法律保护。（√）
21、有价证券按照上市与否可分为上市证券和非上市证券，非上市证券就是指不符合证券交易所上市条件而不能上市的证券。（×）
22、股票是代表股份所有权的股权证书，是代表对一定经济分配请求权的资本证券。（√）
23、投资人自己不能到交易所买卖股票，必须在证券公司开设的证券交易柜台或通过电话和网络买卖股票。（√）
24、B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票。（×）
25、身份证号码与资金账户号码（股东卡号）一一对应，不允许重复开户。（×）
26、债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（×）
27、一般而言，可转换公司债券利率低于普通公司债券利率，企业发行可转债有助于降低其筹资成本。（√）
28、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。（×）
29、根据我国证券交易规则规定，企业信用必须在A级以上才有资格向社会公开发行债券。（√）
30、证券投资基金是一种利益共享、风险共担的集合证券投资方式。（√）
31、基金资本来源于国外，并投资于国外证券市场的投资基金是国际基金。（×）
32、居民个人拥有的普通标准住宅，在转让时暂减半计征土地增值税。（×）
33、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（√）
34、期货交易买卖的直接对象是期货合约，而不是商品本身。（√）
35、根据我国的相关法律，私人收藏文物是违法的。（×）
36、收藏品的发行量越大，存世量也越大。（×）
37、古人类和古生物化石属于古玩类收藏品。（×）
38、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（√）
39、对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（×）
40、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（√）
41、理财客户经理在与客户沟通时需了解的信息包括事实性信息、判断性信息和推断性信息。（√）
42、亚文化由具有共同工作经历和环境形成的具有共同价值观念的人群组成，包括民族、种族、宗教信仰和地理区域等四种。（×）
43、理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（×）
44、客户提出的理财目标“2007年成为中产阶级的一份子”不符合明确性和可量化性的要求。（√）
45、计算负债收入比率时应采用税后收入。（×）
46、在与外向型客户进行沟通时，应做到：态度热情、多倾听，与对方建立非正式关系，切忌态度冷淡。（√）
一 ---多项选择
1、政府举办的社会保障计划包括（AC）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴C、社会救济、社会福利计划 D、最低工资保障
2、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（CDE ）
A、保守型B、轻度保守型C、中立型D、轻度进取型E、进取型
3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ABD）
A、旅游支出 B、衣物家具购臵费 C、投资基金 D、珠宝收藏品购臵以及各类意外支出
4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ABC ） A、现金与现金等价物 B、其他金融资产 C、其他个人资产 D、固定资产
5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ABD） A、短期负债 B、中期负债 C、中长期负债 D、长期负债
6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ABD）
A、现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因 B、现金流量表可以深入反映客户的偿债能力C、现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D、现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ABD ） A、利率 B、汇率 C、通货膨胀率 D、税率
8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（AC ） A、平均量 B、单位量 C、价格水平 D、价值水平 9、主要宏观经济变量有：（DE ）
A、总体指标 B、投资指标 C、消费指标 D、金融指标 E、财政指标
10、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ AC）
A、税收政策 B、赤字政策 C、国债政策 D、财政补贴政策
11、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ABE ）
A、利率 B、法定存款准备率 C、再贴现政策 D、海外市场业务 E、公开市场业务 12、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ABCD ）
A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足 D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累
13、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ABCDE ）
A、是否有稳定、充足的收入； B、个人是否有发展的潜力； C、是否有充足的现金准备； D、是否有适当的住房； E、是否购买了适当的财产和人身保险； 14、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ABD ）
A、短期目标 B、中期目标 C、中长期目标 D、长期目标 15、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ AC）
A、必须实现的理财目标 B、可以实现的理财目标 C、期望实现的理财目标 D、可能实现的理财目标 1、2005年，中国银行业监督管理委员会先后颁布《 》和《 》。这是中国银行业个人理财业务规范发展的重要标志，是促进我国商业银行拓展零售业务、提高服务水平、提升竞争力的必要措施。BE A商业银行个人理财业务管理办法 B商业银行个人理财业务管理暂行办法
C商业银行个人理财业务风险管理暂行办法 D商业银行个人理财业务风险管理办法 E商业银行个人理财业务风险管理指引
2、根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为客户提供的：ABCDE A投资顾问 B财务分析 C财务规划 D其它专业化服务活动 E资产管理 3、商业银行个人理财业务与公司理财业务的区别主要体现在：ABCDE A理财的时间周期长短不同 B依据的法律法规不同 C理财目标不同 D理财决策影响因素不同 E服务对象不同
4、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABCDE
A公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。 B个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担有限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担较高的风险。
E个人理财是以个人的生命周期为时间基础，计划的时间可以一直到其生命终止。 5、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法错误的是：AE
A公司理财业务的服务对象是企业，其一般拥有相对雄厚的财力，对经济行为承担无限责任，为追求更高的利润，有时候可能选择承担很高的风险。
B公司理财业务则通常是以资金募集和合理使用，规避财务风险，达到企业价值最大化为目标。 C个人理财业务的服务对象是个人，其独立承担所有经济行为的后果，风险承受能力相对较弱，在风险收益权衡时往往更强调安全性。
D个人理财业务是以提高个人生活质量，规避经济危机，保障终身的生活为目标。 E公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。 6、下列关于个人理财业务与公司理财业务说法正确的是：ABDE
A影响公司理财决策的因素来自于公司自身理念、治理结构和财务状况等。
B个人理财业务主要依据的是《个人所得税法》以及社会保障、保险、遗产等方面的法律法规。 C公司理财业务往往基于公司持续经营的假设，即在不可预计的将来企业不会终止营业。 D由于风险承受能力的差异，影响个人理财决策的因素主要来自于个人自身偏好和家庭状况等。 E公司理财业务遵守的是《公司法》、《证券法》以及与税收、会计等方面相关的法律法规。 7、个人理财业务对商业银行的积极作用包括：ABCDE
A商业银行个人理财业务的实质是商业银行现代服务方式，有利于提高客户的忠诚度，吸引高端客户，发送商业银行的客户结构。
B能够改善商业银行的资产负债结构，有效节约资本，使之满足资本充足率监管要求。
C由各种产品组合而成的理财计划使各类金融业务之间的关系更为密切，为商业银行向多元化、全能化方发展奠定基础。
D有利于充分发挥商业银行现有的渠道和客户优势，拓展商业银行的创新发展空间。 E可以增加商业银行中间业务收入来源，提高银行的盈利水平。 8、个人理财业务对个人和家庭的积极作用包括：ABCDE
A降低人们对未来财务状况的焦虑 B稳定生活预期、为下一代的健康成长打好经济基础C保障生活水平 D规避经济风险 E提高个人和家庭的生活品质 9、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABDE
A国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
B私人银行业务是商业银行业务金字塔的塔尖，其目的是通过全球性的账务咨询及投资顾问，达到保存财富、创造财富的目标。
C如果说一般理财业务中产品和服务的比例为3：7的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为7:3。 D私人银行业务是指向富人及其家庭提供的理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品。
E私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
10、下列关于私人银行业务说法正确的是？ABCDE
A私人银行包括替客户进行个人理财，利用依托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获美国佬、风险和流行性之间的精准平衡。
B如果说一般理财业务中产品和服务的比例为7:3的话，那么私人银行业务中产品和服务的比例就为3：7。
C私人银行业务的核心是个人理财，已经超越了简单的银行资产、负债业务，实际属于混业经营范畴。 D私人银行业务涵盖的领域不仅包括传统零售银行的个人信用、按揭等业务，还包括提供衍生生理财产品、离岸基金、保险规划、税务筹划、财产依托，甚至包括客户的医疗以及子女教育等诸多产品和服务。 E国内目前对私人银行业务的理解十分混乱，有人以为它是民营银行业务，有人理解为零售银行业务，更多的人把它等同于贵宾理财业务。
11、下列关于理财计划的说法正确的是？ABDE A理财计划中的储蓄产品应按照储蓄存款业务管理。
B理财计划中的结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。
C商业银行销售理财计划汇集的理财资产应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益效果率应与理财资金组合收益率间接相关，客户承担部分或全部投资风险。
D按照客户获取收益方式的不同，理财计划可以分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。 E理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。
12、在发展个人理财业务过程中，商业银行代理的既能对客户进行理财又能够增加业务收入的业务主要有：ABE
A代理基金业务B代理保险业务C代理债券业务D代理保管箱业务 E以银行卡为载体的业务。 13、目前，我国商业银行个人理财业务与西方国家存在的主要差距有：ABCDE
A风险控制机制不健全，应对风险能力差，高水平的专业理财人才缺乏，特别是在支行层面，队伍建设成为理财业务发展的“瓶颈”。
B产品同质化现象突出，缺乏个性，仿制、复制产品多，且仅限于货币市场产品组合。
C在银行经营战略和整体业务格局中，个人理财业务尚未摆在重要的位臵，没有把它视为业务收入的重要组成部分，而仅仅是当作吸收资金、保证储蓄存款不流失、固守存款阵地的一种手段，成为储蓄的替代
品。
D没有先进的科技平台支撑，技术支持力度弱。
E理财服务层次低，仅限于免费提供咨询建议，不能根据不同客户的不同需求设计不同方案、提供不同产品，服务主要注意力放在柜台销售上，不能为客户提供全面的综合性金融服务，没有形成目标客户群体。 14、中资银行发展个人理财业务的优势有：ABCE
A中资银行在网点、客户资源以及人民币业务等方面占有相当的优势。 B中资银行在主权信用、社会认同方面也占有绝对的优势。
C中资银行在资本规模、管理水平、人才储备、技术力量和业务创新等方面占有优势。 D中资银行的市场环境优于外资银行。
E对于国内金融政策的熟悉掌握和对市场环境的了解程度占有优势。 15、中资银行在发展个人理财业务时应当：ABCD A发挥本土化优势。 B借鉴国外的成熟经验。
C通过与外资银行的交流沟通合作，提高市场化和管理水平。 D注意吸收国外同行的先进经验。
16、下列关于社会环境对个人理财的叙述正确的有：ABCD
A社会保障是个人理财的重要内容，个人是否参与社会保障对于他是否顺利一生有较大影响。掌握社会保障制度的变革与特点，是做好个人理财业务的必要基础。
B随着高等教育体制改革的不断深入，个人负担部分逐步增加，子女教育也成为人们生活财务预算的重要组成部分，教育支出也逐步纳入到个人理财计划中。 C人群的文化水平与知识结构对个人理财也有一定的影响。 D社会越进步、越开放，个人理财需求可能越广泛。
17、衡量宏观经济状况的指标与个人理财关系密切的主要有：ABCD A经济增长速度。 B通货膨胀。 C经济周期。 D就业。
18、在预期未来经济增长比较快、处于景气周期阶段时个人理财的倾向：ABDE A应该减少储蓄。 B加大股票投入。 C增加债券投入。 D购臵房产。 E购入基金。 19、在预期未来经济增长放缓、处于衰退周期时个人理财倾向为：AD
A减少股票持有数量。 B增加基金持有量。 C减少债券投入。 D增加储蓄。E购臵房产。 20、当预期未来温和通货膨胀时，个人理财倾向为：ADE
A减少储蓄，理由是净收益走低。 B增加储蓄。 C增加债券投入。 D减少债券投入。 E增加股票，理由是资金涌入价格上涨。 1、当预期未来通货紧缩时，个人理财倾向为：DE
A由于价格下跌，增加债券投入。 B由于价格下跌，增加股票投入。
C由于收益稳定，增加储蓄。 D由于价格下跌，减少债券投入。E由于价格下跌，减少股票投入。 2、宏观经济政策对投资理财的影响：ABDE
A财政政策。 B货币政策。 C利率政策。 D收入分配政策。 E税收政策。 3、在金融环境中，影响个人理财的因素有：ABCD
A开发程度。 B金融行业发展水平。 C利率水平。 D汇率水平。 4、利率水平对个人理财的影响有：ABCDE
A一般来说，市场利率上升会引起债券等固定收益产品价格下降，股票价格会下跌，房地产市场走低 B利率水平的变动对各理财产品的风险和收益状况产生重要影响
C利率水平的变动还会影响从银行获取的各种信贷的融资成本，投资机会成本的变化对投资决策往往也会
产生非常重要的影响
D利率水平的变动影响人们的投资收益的预期，从而影响其消费支出和投资意愿 E利率水平的高低还是投资者衡量经济形势好坏、信用状况松紧的一个重要经济指标 5、当预期利率上升时个人理财倾向为：ADE
A减少基金持有量，理由是面临下跌风险。 B增加购入外汇，理由是人民币回报高。 C增加债券，理由是面临上涨机会。 D卖出股票，理由是面临下跌风险。 E增加储蓄，理由是收益将增加。
6、当预期利率下降时个人理财的倾向为：ABDE
A购入房产。 B增加基金，面临上涨机会。 C减少债券。 D增加股票。 E增加外汇，外汇利率可能升高。
7、当汇率变化时，若预期本币升值，则个人理财的倾向为：BCD A减少债券 B增加股票 C增加基金 D增加储蓄 E减少房产
8、在城市家庭户均拥有人民币金融资产中，储蓄存款仍以绝对优势排在首位，原因是：ABCD A国内金融市场基本上没有金融衍生品交易 B可投资的金融产品太少 C投资者缺乏必要的对冲避险工具，只能单向买入金融产品，风险较大。 D居民缺乏金融相关知识，在各种各样的金融产品面前无所适从。 9、金融市场的主要功能包括：ABCD
A配臵功能 B调节功能 C反映功能 D聚敛功能 10、金融市场的配臵功能表现为：ACD
A资源的配臵 B资源的配臵 C财富的分配 D风险的再分配 二----名词解释 ．个人理财营销
答案：答：个人理财营销指理财策划师针对其个人顾客开展以顾客为中心，以满足顾客的需要和欲望为己任，以综合营销策略获得顾客对其产品和服务的认同，接纳和消费，通过优质的服务赢得顾客的满意，从而实现其经营目标的过程。 2．税收筹划
答案：答：税收筹划是指在纳税行为发生前，在不违反法律、法规（税法及其他相关法律、法规）的前提下，通过对纳税主体（法人或自然人）的经营活动或投资行为等涉税事项作出事先安排，以达到少纳税和递延交纳目标的一系列谋划活动。 开放式基金
答案：答：开放式基金就是一种您与其他的投资者将各自的钱集中到一个账户里，共同请一家专业的基金管理公司来为您管理的一种理财形式。 ．封闭式基金
答案：答：封闭式基金是指基金的发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹足总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期内不再接受新的投资。 ．国债
答案：答：国债，又称国家公债，是国家以其信用为基础，按照债的一般原则，通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。
利息是货币所有者因为贷出货币资金而从借入者手中获得的报酬或者借款人使用货币资金所必须付出的代价。
2、利率是资金借入者（债务人）为在一定期限内使用资金而支付给资金借出者（债权人）资金使用价格
的一种度量，即借贷期内所形成的利息额与所贷资金额的比率。
3、实际利率（Real Interest）是指物价不变，从而货币购买力不变条件下的利率 4、名义利率（Nominal Interest）是指包括补偿通货膨胀风险的利率。 5、固定利率是指在借贷期内不作调整的利率
6、浮动利率是指一种在借贷期内可定期调整的利率、
7、市场利率是指由资金借贷双方通过相互竞争而形成的利率，包括借贷直接融资时 商定的利率和金融市场上买卖有价证券时所采用的利率，它随着借贷资金供求状况的变化而变化。
8、理利率是指由政府、中央银行或者非政府部门的金融组织确定的利率，包括官定利率和公定利 9、即期利率：如果当借款合约签订，资金立即从一方转入另一方，借款将在未来某一特定时间连本带利还清，这时的利率就是即期利率。
10、远期利率：如果在合约中确定一个利率条件，但在未来某一时期进行实际交割，则约定的利率就是远期利率
11、现金流量：按照时间顺序列明的现金流入量和流出量，称为现金流量
12、贴现率;是我们用来比较期初支付的本金与期末收到的净收益之间的比率或收益率（回报率、收益率实际上都是贴现率）
13、货币的时间价值：当前所持有的一定量货币比未来获得的等量货币具有更高的价值。
14.个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 三----简答题
1.你谈谈个人理财的主要内容和原则。
答：个人理财的主要内容：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理，而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财，个人证券理财，个人保险理财，个人外汇理财，个人信托理财，个人房地产投资，个人教育投资，个人退休养老投资，个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。
个人理财的原则：合法．安全．收益性．流动性等四个基本原则 因人臵宜．终生理财．快乐理财．提高素质 2.人们常常会犯哪些个人理财规划错误
答案：答：人们常常会犯哪些个人理财规划错误有： 1．节俭生财
2．理财是富人．高收入家庭的专利 3．理财是投机活动
4．只有把钱放在银行才是理财
3.目标确立如何能够帮助人们达到长期理财安全，很多年轻人认为理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟，这种观点正确吗？请说明理由。 答案：答：这种观点是错误的。
因为影响未来财富的关键因素是投资报酬率的高低与时间的长短，而不是资金的多寡，根据莫迪利亚尼的生命周期理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化，所以理财是中年人的事，或是有钱人的事，到了老年再理财也不迟的想法是不对的。
我们在进行个人理财策划时，必须考虑哪些因素？
答案：1．考虑客户的个人信息，微观因素，又可分为财务信息和非财务信息
2．考虑宏观经济信息，宏观因素，分为宏观经济状况．宏观经济政策．金融市场．个人税收制度．社会保障制度．国家教育．住房．医疗等影响个人或家庭财务安排的制度及其改革方向、 个人理财包括那些内容?
1)、储蓄策划 2)、证券投资策划 3)、保险策划 4)、房产投资策划 5)、教育策划 6)、税收策划 7)、退休策划 8)、遗产策划 简述个人理财业务的流程。 1）、建立客户联系
2）、收集客户数据及决定目标与期望 3）、分析客户现行财务状况
4）、整合财务策划策略并提出财务策划计划 5）、执行财务策划计划 6）监控财务策划计划
个人理财与公司理财有何区别？ 1)、理财的目标不同
2)、服务对象的风险承受能力不 3)、关注的时间周期不同 4)、依据的法律法规不同 5)、行业管理不同 6)、主要内容不同
个人理财对客户而言有何作用？ 1)、提高生活水平 2)、规避风险与保障生活
3)、为客户子女的健康成长打好经济基础 四---单项选择
1．理财顾问业务的第一步是（ D ）。 A．确定客户财务目标 B．资产管理目标分析 C．风险分析 D．基本资料收集
2．以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是（A ） A．定期存款 B．房地产 C．股票 D．债券
3．描述过去一段时间内个人的现金收入和支出情况的财务报表是（ C A．资产负债表 B．损益表 C．现金流量表 D．成本明细表
4．收集客户个人信息的方法，不包括（ C ）： A．填写登记表
）
B．与客户交谈 C．向第三人打听 D．使用心理测试问卷．
5．对客户拒绝的理解不恰当的是（ D ） A．拒绝是客户的习惯性动作
B．客户之所以拒绝，有可能是心理有顾虑
C．客户的拒绝行为也能为从业人员提供有意义的提示 D．客户提出拒绝，从业人员就没有回旋的余地
6．属于反映个人/家庭在某一时点上的财务状况的报表是（A ） A．资产负债表 B．损益表 C．现金流量表 D．利润分配表
7．当客户对理财产品的风险产生疑虑而进一步向从业人员深究时，从业人员应当本着（ B ）的原则回答客户的问题。 A．银行利益最大化 B．诚实信用 C．坦白真诚 D．毫不隐瞒
2．8．我国《个人所得税法》规定：工资．薪金所得．以每月收入额减除费用（ D ）后的余额，为应纳税所得额。 A．800元 B．1500元 C．1600元 D．2000元
9．我国《个人所得税法》规定：劳务报酬所得，适用比例税率，税率为（ ）。 A．20%
B．满足所有投诉客户的所有需求
1、投资者提前兑取凭证式国债，可到下列哪个机构办理：B
A任何一家商业银行 B原购买网点 C当地财政部门 D当地中国人民银行
2、投资者购买发行期已过，再次售出的凭证式国债，在规定的最长持券期限内兑付，其利息计算方法是：D
A购买本金×当期国债发行期限×票面年利率 B购买本金×提前兑取分档利率
C购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×票面年利率 D购买本金×［实际持有年数＋实际持有月数÷12＋（实际持有天数－1）÷365］×相应档次提前兑取分档利率
3、办理凭证式国债质押贷款额度的起点是：D A10000元 B500元 C20000元 D5000元
4、电子记账凭证式国债到期前多少个自然日停止提前兑取：D A10个 B20个 C5个 D15个
5、电子记账凭证式国债单一账户一次最高购买限额是：A
A100万元 B500万元 C不设最高购买限额 D1000万元 6、下列关于个人理财业务说法不正确的是：A A个人理财业务的发展与市场条件无关。
B大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业专才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源。
C金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展。
D个人理财业务的发展与市场条件息息相关。
7、当汇率变化时，若预期本币贬值，则个人理财的倾向为：A A减少房产 B增加基金 C增加股票 D减少外汇 8、下列关于债券的说法错误的是：B
A由于债券具有收益相对固定、不随债券发行者经营收益的变动而变动、投资本金安全等特点因此受到投资者的广泛青睐。
B当利率上升时，债券的市场价值上升。当利率降低时，债券市场价值降低。
C相对于现金存款或货币市场，投资债券的收益更高，相对于股票、基金市场、投资债券风险相对较小。 D投资债券可以满足个人客户希望进行特定范围投资，获取安全、稳定的收益，实现多元化投资等投资理财的需要。
9、债券的特征不包括：D
A流动性 B安全性 C偿还性 D永久性 E收益性 10、财政政策对股票价格的影响不正确的有：C
A通过扩大财政盈余或降低赤字，减少财政支出抑制经济增长，调节社会经济发展速度，改变企业生产的外部环境，进而影响企业利润水平和股息派发。
B通过提高税率，企业税负增加，税后利润下降，股息减少。 C通过提高税率，企业税负减少，税后利润下降，股息增加。
D通过扩大财政赤字、发行国债筹集资金增加财政支出，刺激经济发展，进而影响企业利润水平和股息派发。
．资本市场的特征是（ A ）。 A．风险性高，收益也高 B．收益高，安全性也高 C．流动性低，风险性也低 D．风险性低，安全性也低
2．基金份额总额不固定，基金份额可以在基金合同约定的时间和场所申购或者赎回的基金是（ D ）。 A．契约型基金 B．公司型基金 C．封闭式基金 D．开放式基金
3．关于债券的特征，以下说法错误的是（ B ）。 A．债券是比较稳定的投资理财产品 B．债券的风险总是低于股票的风险 C．债券投资风险低，收益相对固定
D．相对于现金存款，债券的收益更加高
4．债券发行人不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险，称为（ D ）。 A．市场风险 B．系统风险 C．经营风险 D．违约风险
5．关于基金投资的风险，以下说法错误的是（ C ）。 A．基金的风险是指购买基金遭受损失的可能性 B．基金的风险取决于基金资产的运作 C．基金的非系统性风险为零 D．基金的资产运作无法消灭风险
6．下列哪一项理财产品不能用来保本的（ B ）。 A．国债
B．股票市场基金 C．货币市场基金 D．央行票据
7．下列四种投资工具中，风险最低的是（ B ）。 A．．有担保的公司债券 B．国库券 C．期货 D．平衡性基金
8．以下投资工具中，不属于固定收益投资工具的是（B ） A．银行存款 B．普通股 C．公司债券 D．优先股
9．封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ B）标准进行的分类。 A．按投资基金的组织形式 B．按投资基金能否赎回 C．按投资基金的投资对象 D．按投资基金的风险大小
10．以追求资产的长期增值和盈利为基本目标的基金是（C ） A．收入型基金 B．平衡型基金 C．成长型基金 D．以上都不是
11．债券代表其投资者的权利，这种权利称为（D ） A．资产所有权 B．资金使用权 C．财产支配权 D．债权
12．下列投资工具中，风险相对最小的是（ A ） A．国债 B．股票 C．企业债券 D．期货
13．下列哪项不属于国债投资的特征？（ D ） A．安全性高 B．免税待遇 C．流动性强 D．收益率高
14．以下关于债券和股票说法错误的是（ D ） A．收益率相互影响 B．都属于有价证券 C．都是筹资手段 D．都有规定的偿还期限
15．证券投资基金反映的是投资者和基金管理人之间的一种（D ）。 A．债权关系 B．所有权关系 C．综合权利关系 D．委托代理关系
1．客户资产负债表编制的直接基础通常是（ D ）。 A．客户陈述与会谈纪录 B．客户登记表 C．客户现金流量表 D．客户数据调查表
2．客户资产负债表反映的是客户个人资产负债（ D ）的基本情况。 A．某一时期 B．上一年度 C．上一年末 D．某一时点
7．（ B ）作为金融产品，最适用于现金管理。 A．定期存款 B．货币市场基金 C．投资分红险 D．资金信托产品 发行凭证式国债是在：C
A1997年 B1981年 C1994年 D1950年 2、式国债的还本付息方式是：A
A到期一次还本付息 B可随时按柜台报价进行买卖 C贴现发行，到期按面值兑付 D每年付息，到期还本 3、2003年销售凭证式国债的机构是：B
A所有的商业银行 B40家凭证式国债承销团成员
C工、农、中、建四大国有商业银行 D证券公司和证券交易所
4、自1999年起，凭证式国债的“收款凭证”统一由下列哪家单位监制：D A印钞造币总公司 B国家税务总局 C承销机构 D中国人民银行
5、2002年以后购买的凭证式国债如在规定的该期国债兑付期前提前兑取，投资者：C A需按兑付本金的2‰支付手续费 B需按兑付本息的1‰支付手续费 C需按兑付本金的1‰支付手续费 D需按兑付本息的2‰支付手续费 6、凭证式国债的发行主体是：D
A中国人民银行 B国家重点建设项目法人 C承销机构 D财政部 7、凭证式国债的利息计算方式是：B
A按浮动利率计算单利 B按固定利率计算单利 C按浮动利率计算复利 D按固定利率计算复利 8、投资者购买凭证式国债的起息时间是：D
A当期国债发行结束日 B当年1月1日 C当期国债发行开始日 D购买日 9、投资者持有凭证式国债到期兑付时，应缴纳：B
A17％的所得税 B不需缴纳任何税费 C1‰的提前兑取手续费D20％的利息税 10、最适合选择凭证式国债的投资者群体是：B
A以价差收益为目的的投资者 B以本金安全收益稳定为目的的投资者 C以高风险高回报为目的的投资者 D以保持资金流动性为目的的投资者 11、凭证式国债发行的信用基础是：C
A工商企业信用 B个人信用 C国家信用 D金融机构信用 12、凭证式国债的购买起点是：A A100元 B500元 C1000元 D50元
13、自2000年开始，购买凭证式国债时，购买人：D
A可使用化名 B需持本人有效证件 C不需出示任何证件 D不需填写姓名 14、凭证式国债收款凭证丢失后，购买人：B
A可提前兑取 B可先行挂失，后补办凭证 C可直接补办新凭证 D不能挂失 15、发行期过后售出的凭证式国债如何计算利息：C
A按照所购凭证式国债的应计利息总额扣除银行持有部分来计算利息 B根据购买人的实际持有年限，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 C根据购买人的实际持有天数，按照提前兑取的相应利率档次计算利息 D按照财政部确定的发行利率计算利息 16、电子记账凭证式国债的期限品种有哪些：A A二年期 B五年期 C四年期 D三年期
17、电子记账凭证式国债开始办理提前兑取的规定时间是：A
A投资者持满半年后 B在国债发行期内 C投资者持满一年后 D在国债发行期结束后 18、“凭证式国债”这一规范性名称首次使用时间是：B A1999年 B1996年 C1994年 D1981年
19、凭证式国债发行期内如遇银行储蓄存款利率调整，尚未发行的当期国债票面利率，在利率调整日：A A按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作同向调整 B按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分点作逆向调整 C按同期限银行储蓄存款利率调整的相同百分比作同向调整
D维持原发行利率不变
20、2003年发行的5年期凭证式国债，年利率为2.63%，5年期定期存款利率为2.79%。按照现行利率，购买1万元2003年5年期凭证式国债，到期兑付时利息收入与同期限银行储蓄存款税后收益相比：A A国债投资比储蓄存款高199元 B储蓄存款比国债投资高80元 C两者相同 D国债投资比储蓄存款高91.2元
1、（ ）是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。A A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和 举办的补充养老保险计划。B A、事业机构 B、企业 C、公益机构 D、慈善机构
3、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的 。A A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
4、财务信息是指客户目前的 ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。B A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
5、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的 。B A、正式授权 B、书面授权 C、公证授权 D、口头授权
6、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就 。B A、越低 B、越高 C、回收快 D、回收慢
7、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的 。A A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
8、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和 的理财目标。B A、可以实现 B、期望实现 C、不可以实现 D、可能实现 9、客户 必然会导致现金流出，资产减少。A A、偿还债务 B、收益 C、支出 D、消费 10、消费指标主要有： A
A、社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。B、社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。C、社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。D、消费品零售总管、储蓄存款余额。 11、通常情况下，流动性比率应保持在 左右。C A、1 B、2 C、3 D、4
12、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在 左右就属正常。B A、0.1 B、0.2 C、0.3 D、0.4
13、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的变化上。B
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余 14、资产是指客户拥有所有权的各类 。A A、财富 B、财产 C、资金 D、收入
15、侵权行为是不法 非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。A
A、侵害他人 B、侵害公众 C、侵害合伙人 D、占有
16、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和 。A
A、最终目标 B、最终决定 C、最终收益 D、中期目标 17、风险必须是大量标的均有遭受损失的 。B A、必要性 B、可能性 C、前提 D、确定性 18、 和银行支票存款的流动性最高。B A、国债 B、现金 C、定期存款 D、活期存款
19、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要 万的自有资金。A A、12万 B、6万 C、18万 D、10万
20、税前利润由通常的营业收入与 之差来决定。A A、营业费用 B、税率高低 C、办公费用 D、成本费用
21、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的 。A A、期权交易 B、产权交易 C、货币交易 D、期权交换
22、 是以出租保管箱的形式代客户保管贵重物品、重要文件、有价单证等财物的服务性项目。A A、保管箱业务 B、企业代管业务 C、保管箱出售 D、保管箱借用 23、货币的对外价值主要是看该国货币的 。D A、汇率波动 B、汇率平稳 C、汇率高低 D、汇率水平 24、 衡量消费者福利的一个重要的概念。A
A、消费者剩余 B、消费者收入 C、消费者拥有 D、物价下降 25、 是衡量价格水平的重要指标。A
A、消费者价格指数 B、物价局价格指数 C、消费者心理指数 D、政府价格指数
26、需求是消费者在一定时期内在各种可能的价格下愿意而且能够购买的某种商品的 。B A、质量 B、数量 C、多少 D、次数
27、 是指整个行业的市场完全处于一家厂商所控制的状态，销售中不存在相近替代的商品。A A、完全垄断市场 B、垄断竞争市场 C、寡头垄断市场 D、完全竞争市场 28、 是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。B
A、不公开市场操作 B、公开市场操作 C、公开汇率操作 D、不公开汇率操作 29、汇率变化一个最重要的影响就是对 的影响。C A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
30、利润是企业在一定会计期间的经营成果，其金额表现为收入减费用后的 。B A、折余 B、差额 C、收入 D、总额
31、个人资产负债表反映了在特定的时间点上个人所拥有的资产、所欠的债务以及 。A A、净资产 B、资产 C、住房 D、企业
32、教育消费根据对象不同分为 子女教育消费两种。A
A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 33、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产 。B A、差额 B、总额 C、全额 D、余额
34、商业保险，指投保人根据合同约定，向 支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的保险行为。A A、保险人 B、受益人 C、投保人 D、被投保人
35、按照规定，城镇企业、事业单位要按照本单位工资总额的 缴纳失业保险费。B A、6% B、2% C、3% D、5%
36、 反映的是客户个人资产和负债在某一时点上的基本情况。A A、个人资产负债表 B、现金流量表 C、资产负债表 D、个人收益表
37、其他个人财产主要包括客户有拥有的动产、不动产等 ，这类资产通常是客户资产的主要组成部分。A
A、实物资产 B、 流动资产 C、固定资产 D、非流动资产
38、如果客户的 为负值，则说明客户的财务状况欠佳，需要变现资产或者举借债务才能维持其正常的开支，如果这种情况持续的话，该客户的净资产规模将日益缩减直至破产。A A、净现金流量 B、净资产 C、净财产 D、负债
39、负债比率是客户负债总额与总资产的比值，显然这一比率与清偿比率密切相关，同样可以用来衡量客户的综合 能力。B
A、经济 B、偿债 C、收入 D、支出 40、理财活动与 经济政策息息相关。C A、微观 B、市场 C、宏观 D、计划
41、在对经常性 进行预测时应对原有项目和新增项目分别进行预测。B A、收入 B、支出 C、收益 D、负债
42、短期目标是指在短期内（一般 年左右）就可以实现的目标。B A、4 B、5 C、6 D、7
43、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有 。C
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性
44、尽管各个年龄段客户的具体目标不尽相同，但是他们都需要进行 。A A、现今规划 B、未来规划 C、规划未来 D、日日规划
1．为个人客户提供的财务分析．财务规划．投资顾问．资产管理专业化服务活动，这是指（ A ） A．个人理财服务 B．投资规划 C．综合理财服务 D．私人银行业务
2．投资组合决策的基本原则是（B ） A．收益率最大化 B．风险最小化 C．期望收益最大化
D．给定期望收益条件下最小化投资风险
3．下列理财目标中属于短期目标的是（ D ） A．子女教育储蓄 B．按揭买房 C．退休 D．休假
4．以下哪一选项不属于个人理财规划的内容？（ B ） A．教育投资规划 B．健康规划 C．退休规划
D．居住规划
5．标准的个人理财规划的流程包括以下几个步骤： I．收集客户资料及个人理财目标 II．综合理财计划的策略整合 III．客户关系的建立 IV．分析客户现行财务状况 V．提出理财计划 VI．执行和监控理财计划 正确的次序应为（ D ）。 A．I，III，VI，V，IV，II B．III，I，IV，V，VI，II C．III，V，II，I，VI，IV D．III，I，IV，II，V，VI
6．单利和复利的区别在于（ D ）。
A．单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度．月或日
B．用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分 C．单利属于名义利率，而复利则为实际利率
D．单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算 7．以下国内机构中无法提供理财服务的是（D ） A．基金公司 B．保险公司 C．信托公司 D．律师事务所
8．制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。 A．个人风险管理 B．长期投资目标 C．预留现金储备 D．短期投资目标 五---判断题
1．理财就是生财，就是投资赚钱。 （ 错 ）
2．理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。（错 3．理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。（对
4．个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资（错 5．将终值转换为现值的过程被称为“折现”。 （ 对
6．复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ 错 7．个人资产负债表与公司资产负债表的格式一模一样（错 ） ．一种投资工具，安全性越高获利也越高。（ 错 ）
2．债券是一种由股东向公司出具的，在约定时间承担还本付息义务的书面凭证。（ 错 ） 3．股票是股份有限公司发行的用以证明投资者的股东身份和权益，并借以取得股息和红利的一种有价证券。（对 ）
4．股票和债券一样，具有可偿还性。（错 ）
5．债券与股票都是由政府发行的。（错 ）
6．因其信用度高，国债又被称为“金边债券”。（ 对 ）
7．最大诚信原则只是对投保方的要求，对保险人无约束力。（ 错 ） 8．总体而言，保险更注重的是保障，而非投资增值。（ 对 ）
9．B股是以外币表明面值，以外币认购和买卖，在境外上市的普通股股票（ 错 ） 10．证券投资基金是一种利益共享．风险共担的集合证券投资方式。（ 对 ） 11．债券的性质是所有权凭证，反映了筹资者和投资者之间的债权债务关系。（ 错 ） 1．避税是收到税单后不去交税。（ 错 ）
2．理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平（ 错 ） 3．个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前 在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。（ 对 ）
4．对中国境内居民的境外取得的所得，我国不征收个人所得税。（ 错 ） 5．理财客户经理在与客户沟通时需了解多方信息（ 对 ）
6．理财客户经理在与客户沟通时，应直接切入主题，话题不应涉及客户太多的个人或家庭问题。（错 ）
个人理财一
1. 8、客户（ A 偿还债务 ）必然会导致现金流出，资产减少。 （0.6分）
2. 3、财务信息是指客户目前的（ B.收支情况 ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 （0.6分）
3. 1、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（B.企业 ） 举办的补充养老保险计划。 （0.6分）
4. 9、消费指标主要有（ A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额 ）。 （0.6分） 5. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A.安全 ）。（ 0.6分）
6. 5、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ B.越高 ）。 （0.6分） 7. 7、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ B.期望实现 ）的理财目标。 （0.6分） 8. 4、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ B.书面授权 ）。 （0.6分）
9. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A.依 ）。 （0.6分）
10. 10、通常情况下，流动性比率应保持在（ C.3 ）左右。 （0.6分） 二. 多选题 （共10题,共8分）
1. 10、国内外消费者购买住宅的原因包括（ ABCD ）。 （0.8分） 2. 4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ABCDE ） （0.8分）
3. 8、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户（ BCD ）。 （0.8分） 4. 5、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ABD ） （0.8分） A.短期目标B.中期目标C.中长期目标D.长期目标
5. 9、中银理财的风险点目前主要来自于（ ABCD ）。 （0.8分）
A.理财服务流程B.客户管理C.理财服务人员D.理财服务系统
6. 7、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ BD ）。 （0.8分）
A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客户进行投资操作
B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务 C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。 7. 3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ） （0.8分） 8. 6、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ AC ） （0.8分）
A.必须实现的理财目标B.可以实现的理财目标C.期望实现的理财目标D.可能实现的理财目标
9. 1、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ AC ） （0.8分）
A.税收政策B.赤字政策C.国债政策D.财政补贴政策
10. 2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ABE ） （0.8分）
A.A、利率B.B、法定存款准备率C.C、再贴现政策D.D、海外市场业务E.E、公开市场业务
三. 判断题 （共10题,共6分）
1. 6、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（错误 ） （0.6分）
2. 2、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ 错误 ） （0.6分） 3. 7、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （正确 ） （0.6分） 4. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（ 错误 ） （0.6分）
5. 1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 （ 正确 ） （0.6分）
=6. 8、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（ 正确 ） （0.6分） ==7. 4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（ 错误 ） （0.6分） 8. 10、期权费是指期权的执行价格。 （ 错误 ） （0.6分）
9. 3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ 错误 ） （0.6分）
10. 9、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ 错误 ） （0.6分） 第一次考试 单选
7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( )的变化上. （0.6分）
A.收入 A.收入总额 A. 理财目标
B.现金流量
B.收支情况
C.支出 D.结余
D.收支平衡
D.投资目的
5,财务信息是指客户目前的( ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况. （0.6分）
C.支出情况C.理财目的
1,( ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. （0.6分）
B.投资目标
4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( ) . （0.6分）
A.依据 A.基金公司 A.个人风险管理 A.卡类理财产品 币收益理财产品
6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( ). （0.6分） A.安全
B.增加
C.稳定
D.增值
2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( ),并确定期限和金额. （0.6分）
A.保险公司
B.保险产品
C.受益人
D.保险代理人
8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有( ). （0.6分）
A.真实性 多选
4、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ） （0.8分）
A.旅游支出
B.衣物家具购置费
C.投资基金
D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出
5、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） （0.8分）
A、现金与现金等价物 C、其他个人资产分）
A.平均量
B.单位量
C.价格水平
D.价值水平
3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ） （0.8分）
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E.E、进取型
2、政府举办的社会保障计划包括（ ） （0.8分）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 A.总体指标
C、社会救济、社会福利计划B.投资指标
C.消费指标
D、最低工资保障
E.财政指标
10、主要宏观经济变量有：（ ） （0.8分）
D.金融指标
7、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） （0.8分）
B.签证 C.证据 D. 信息 C.信托公司
D.律师事务所
D.短期投资目标
D.人民币投资外
9、以下国内机构中无法提供理财服务的是( ). （0.6分）
B.保险公司
10,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( )作为必须实现的理财目标. （0.6分）
B.长期投资目标 B.外汇理财产品
C.预留现金储备
3,( )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. （0.6分）
C.人民币投资人民币收益理财产品
B.准确性 C.现实性 D.可行性
B、其他金融资产
D、固定资产
9、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ） （0.8
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因C.现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性影响
B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的
8、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ） （0.8分）
A.利率
B.汇率
C.通货膨胀率
D.税率
6、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ） （0.8分）
A.短期负债
B.中期负债
C.中长期负债
D.长期负债 C.生活期望的满足
1、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( ). （0.8分） A.消费支出的合理 D.个人财务的安全 判断
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ） （0.6分）
错误 正确
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ） （0.6分）
错误 正确
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ） （0.6分）
错误 正确
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ ） （0.6分）
错误 正确
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （ ） （0.6分）
错误 正确
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ ） （0.6分）
错误 正确
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 （ ） （0.6分）
错误 正确
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ） （0.6分）
错误
B.个人财富的增加
E.退休和身后财产的积累
正确
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ） （0.6分）
错误 正确
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 （0.6分）
错误 正确
第一次考试 单选
7,现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况,客户资产负债情况的变化首先表现在( )的变化上. （0.6分）
A.收入 A.收入总额 A. 理财目标
B.现金流量
B.收支情况B.投资目标
C.支出
D.结余
D.收支平衡
D.投资目的
5,财务信息是指客户目前的( ) ,资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况. （0.6分）
C.支出情况C.理财目的
1,( ) 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望. （0.6分）
4,客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据,也是编制客户现金流量表的基础,更是理财规划师分析客户财务状况的( ) . （0.6分）
A.依据 A.基金公司 A.个人风险管理 A.卡类理财产品 币收益理财产品
6,客户提出理财的要求,不仅希望增加收益改善财务状况,而且要保证财务状况的( ). （0.6分） A.安全
B.增加
C.稳定
D.增值
2,保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析,帮助客户选择合适( ),并确定期限和金额. （0.6分）
A.保险公司
B.保险产品
C.受益人
D.保险代理人
8,理财目标是制订理财方案所要实现的愿望.理财目标是制定理财方案的基础,所以客户的理财目标必须具有( ). （0.6分）
A.真实性
二 多选
B.准确性
C.现实性
D.可行性
B.签证
C.证据
D. 信息 C.信托公司
D.律师事务所
D.短期投资目标
D.人民币投资外
9、以下国内机构中无法提供理财服务的是( ). （0.6分）
B.保险公司
10,制订个人理财目标的基本原则之一是,将( )作为必须实现的理财目标. （0.6分）
B.长期投资目标 B.外汇理财产品
C.预留现金储备
3,( )是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币,到其所获收益为外币. （0.6分）
C.人民币投资人民币收益理财产品
4、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ） （0.8分）
A.旅游支出
B.衣物家具购置费
C.投资基金
D.珠宝收藏品购置以及各类意外支出
5、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） （0.8分）
A、现金与现金等价物 C、其他个人资产分）
A.平均量
B.单位量
C.价格水平
D.价值水平
3、一般说来，客户风险偏好可以分为五种类型：保守型、轻度保守型、中立型、轻度进取型和进取型。其中成长性资产高于50%的类型有：（ ） （0.8分）
A、保守型
B、轻度保守型
C、中立型
D、轻度进取型
E.E、进取型
2、政府举办的社会保障计划包括（ ） （0.8分）
A、养老保险、失业保险、基本医疗保险、工伤保险、生育保险 B、旅游补贴 A.总体指标
C、社会救济、社会福利计划B.投资指标
C.消费指标
D、最低工资保障
E.财政指标
10、主要宏观经济变量有：（ ） （0.8分）
D.金融指标
7、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） （0.8分） A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因C.现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性影响
8、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ） （0.8分）
A.利率
B.汇率
C.通货膨胀率
D.税率
6、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ） （0.8分）
A.短期负债
B.中期负债
C.中长期负债
D.长期负债 C.生活期望的满足
1、人的理财目标无论做何种分类,无非是集中在哪几个方面:( ). （0.8分） A.消费支出的合理 D.个人财务的安全
三、判断
8、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度并不会直接影响理财服务水平。（ ） （0.6分）
错误 正确
1、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ ） （0.6分）
错误
B.个人财富的增加 E.退休和身后财产的积累
B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的
B、其他金融资产 D、固定资产
9、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ） （0.8
正确
10、理财客户经理负责维护和管理客户关系，与客户之间实行单线联系。（ ） （0.6分）
错误 正确
3、目前，证券公司的个人理财服务形式主要以代客进行投资操作为主。 （ ） （0.6分）
错误 正确
9、对个别VIP客户，理财中心工作人员可接受客户委托，替其保管存折、存单、密码、钥匙、有价证券、协议书、印章等文件和物品。 （ ） （0.6分）
错误 正确
7、中国银行理财团队中的成员包括理财客户经理、理财产品经理、柜员和引领员。（ ） （0.6分）
错误 正确
6、知识营销原则是指，理财客户经理在营销过程中，使客户在获得物质上的享受、知识上的提高的基础上，自觉地接受中行所提供的各项服务。 （ ） （0.6分）
错误 正确
2、按照银监会对个人理财业务的定义，商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。 （ ） （0.6分）
错误 正确
5、中银理财营销渠道的主体是统一标识的物理网点。 （ ） （0.6分）
错误 正确
4、中银理财贵宾卡为带有“中银理财”标识的借记卡，与普通借记卡具有相同的服务功能。 （0.6分）
错误 正确
个人理财第一次作业
一、名词解释
1、个人理财：又称个人理财规划、个人理财策划、个人财务规划及个人理财术等。根据美国理财师资格鉴定委员会的定义，个人理财是指如何制定合理利用财物资源、实现客户个人人生目标的程序。 2、个人理财规划：是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。
3、生命周期理论：是指个人在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。
4、客户市场划分：是按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程
5、个人财务规划标准流程p17：既个人理财基本程序，包括以下六个步骤：建立客户关系、收集客户基本信息、分析客户财务状况、整合个人理财策略并提出财务策划计划、执行和监控财务策划计划 6、资产分配策略P36：是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例 二、填空题
1、个人理财的核心是根据理财者的------资产状况--------与-------风险偏好--------来实现需求与目标。
2、、财务策划宣传常见的可使用的媒体有-------广播与电视---------、--出版物-----------------、-------信件-------、---------互联网---------。
3、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中--------合理分配财务-----------，达到—人生效用最大化 ----------------。
4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断--------财务目标-----------、------投资偏好-----------、----------风险态度--------------和--------承受能力-----------，甚至更多的信息。 5、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：-----------市场参与者----------和-------------影响客户财务状况的经济因素--------------------。 三、选择题
1、（ A ） 是指客户通过理财规划所要实现的目标或满足的期望。 A、理财目标 B、投资目标 C、理财目的 D、投资目的
2、保险策划的目的即在于通过对客户客户经济状况和保险需求的深入分析，帮助客户选择合适（ B ），并确定期限和金额。
A、保险公司 B、保险产品 C、受益人 D、保险代理人
3、（ D ）是指个人理财者购买理财产品时使用货币为人民币，到其所获收益为外币。 A、卡类理财产品 B、外汇理财产品
C、人民币投资人民币收益理财产品 D、人民币投资外币收益理财产品
4、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ A ） 。
A、依据 B、签证 C、证据 D、信息
5、财务信息是指客户目前的（ B ） ，资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 A、收入总额 B、收支情况 C、支出情况 D、收支平衡
6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ A ）。 A、安全 B、增加 C、稳定 D、增值
7、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在（ B ）的变化上。
A、收入 B、现金流量 C、支出 D、结余
8、理财目标是制订理财方案所要实现的愿望。理财目标是制定理财方案的基础，所以客户的理财目标必须具有（ C ）。
A、真实性 B、准确性 C、现实性 D、可行性 9人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ABCD ）。 A、消费支出的合理 B、个人财富的增加 C、生活期望的满足
D、个人财务的安全 E、退休和身后财产的积累 10以下国内机构中无法提供理财服务的是（ D ）。
A、基金公司 B、保险公司 C、信托公司 D、律师事务所 11、制订个人理财目标的基本原则之一是，将（ C ）作为必须实现的理财目标。 A、个人风险管理 B、长期投资目标 C、预留现金储备 D、短期投资目标 四、判断改错题（蓝色正确红色错误的自己在原题上修改）
1、总的来说，人在其一生中收入的获取是非常不平均的。（ 错 ） 2、个人理财的理论基础来自于现代投资理财学。（ 错 ）
3、研究表明，较低的“托宾Q”系数是一个企业管理完不善或被高低估的标志，托宾Q”系数越低于1，他就越无具有并购价值。（ 错 ）
4、一般情况下，个人财务规划师很容易难通过一次面谈就能与客户建立服务关系。（ 错 ） 5、以书面的形式向客户呈递财务策划方案是非常重要的。（ 对 ）
6、个人理财主要考虑的是资产的增值，因此，个人理财就是如何进行投资。（ 对 ）
7、理财规划是技术含量很高的行业，服务态度（并不）会直接影响理财服务水平。（ 错 ） 五、简述题
1人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？
个人是在相当长的时间内计划它的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置，也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入、以及可以预期的开支，工作时间、退休时间等诸因素来决定他的目前消费水平和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅震荡。
2、初次与未来客户面谈，应该进行哪些方面地准备？
1，明确与客户面谈的目的，确定谈话的主要内容2，准备好所有的背景资料3，为面谈选择适当的时间和地点4，确认客户是否有财务决定权，是否清楚自身的财务状况5，通知客户需要携带的个人材料
3、财务策划师在财务策划计划的评估过程时，应遵循哪些方面的步骤？
1，回顾客户的目标与需求2，评估财务与投资策略3，评估当前的投资组合的资产价值和业绩4，评判当前的投资组合优劣5，调整投资组合6，及时沟通客户7，检查策略是否被遵循
4、如何帮助客户制定合理的可实现的、相互协调的财务目标体系？ 答案一
1、 建立客户关系，更多的了解客户信息，掌握客户资料，了解客户的风险偏好、风险态度、承受能力 2、 分析客户的财务状况和宏观经济背景
3、 形成财务策划，确保已掌握的相关信息，保护客户当前的财产安全，确定客户的目标与要求，利用财
务策划建议达到客户未来的财务目标。 4、 投资决策：确定投资各类资产的合理比例 5、 选择投资类型 6、 选择投资产品给客户 7、 向客户提交书面方案 8、 应对客户的修改要求
答案二
整合个人理财策略只有经过投资决策并形成具体的投资项目才能帮助客户实现其未来的 财务目标，包含三个步骤：第一步，确定投资于各种资产类别的合理比例；第二步，在个资产类别 中选择投资类型；第三捕，选择具体的投资品种并推荐给客户。
六、案例分析
1、黄先生今年35岁，未婚。供职于某公司财务经理，每月薪金5000元，月开支为2000元，目前有金融资产共80万元，其中银行存款30万元，股票投资50万元。今年，他计划组建一个幸福家庭，此外，他亦希望拥有惬意的退休生活。
请针对张先生情况进行分析并制定一份个人理财计划。
每个月除去2000元的开支剩余的3000元，一部分存银行以备不时之需，一部分买保险，另一部分买短期安全的银行产品。30万元取一部分付首付。
2、杨女士和先生都是某国有企业的合同工，已育有一岁的小孩，目前仍与其先生的父母同住在两室一厅的家里。
杨女士夫妇两人每月收入合计约5000元，两人所在单位已按最低标准为他们购买了社保、医保。夫妻俩现有银行存款75000元，去年购买了各类基金合计25000元。另外，夫妻俩还购买了重大疾病保险，每年缴交保费合计约2500元，还为女儿购买了人身意外伤害险，每年缴交保费150元。家庭日常生活开支平均为2500元/月。
由于目前的居住环境过于拥挤，计划在5年内购入一套面积60平方米左右的两室一厅的二手楼，最好能够在两年内购买住房以解决过于紧张的居住空间，另外也想为孩子购买一些诸如教育保险之类的产品，但总觉得现阶段的经济基础并不那么好，不知道该怎样理财方能实现居家梦想，也不知道是否该调整一下银行存款和投资基金的比例以及是否需要追加一些其他方面的保险。 请遵照一定的业务流程帮助杨女士及其家庭制定一份理财方案。
理财顺位分析：
调整投资结构，适当增加收入来源、提高收入水平； 精确制定买房计划，在减轻支付压力和实现安居理想之间保持适当平衡； 完善家庭成员保险结构，在得到有效和足够保障的同时确保后续支付能力。 ) H4 F: x: i+ Z\" G# y, Y
1、优化投资结构
鉴于目前股市系统性风险的特定时期，加之其资金基础和抗风险能力，不适宜涉足高风险投资，但投资结构过于简单，可进行适当调整； Y保留50000元左右的银行存款作为基本储备；其余资金可购买银行理财产品、转存短期通知存款、投入国债回购业务等中等风险和收入的投资领域；现有25000元基金继续予以保持，如果属于回报较好的品种和有前景的投资组合，可考虑适当追加。 2、调整买房计划
按现有收入水平，3年内的家庭资金总额应可达到25万元左右，足以购买一套面积60平方米的两居室二手住房，因此可以考虑2年内提前买房， 建议利用双方的公积金，组合贷款15万元，期限15年，供款额约1000元/月，并将其出租，这样房租加月收入扣除必要消费的剩余资金基本上可以比较轻松地支付按揭还款。其家庭日常支出将增加至（3700元-房租）/月，占月收入的60%左右，将有较大的支付压力但仍属于可以承受的负债水平。
3、合理化保险结构。现有保险功能过于集中在人身意外的赔偿方面，缺少一般情况下的重大疾病等方面
的补助。建议增加夫妻双方和小孩的医疗、手术和住院费等补助险种，再各附加适宜额度的定期寿险保障，夫妻两人保费合计1000元/年左右为宜、小孩保费900元/年即可。s至于小孩教育险，虽然越早购买保费越低，但该类险种的保费相对较高，按目前的经济基础不宜购买，建议等待收入水平提高或支付压力降低之后再行考虑。
个人理财第二次作业
一、名词解释 1、个人银行理财产品
答：人民币理财、外汇理财产品、卡类理财产品三类 2、个人证券理财
答：个人证券理财指的是个人买卖基金、股票、债券等证劵类理财产品，以期规避风险、获取收益，使个人货币资产保值和增值的行为 3、个人保险理财
答：就是针对人生活中各个阶段所面临的风险，定量分析财务保障需求额度，并利用保险方式作出适当的财务安排，以避免风险发生时给生活来带的冲击，从而拥有高品质生活的一种财务筹划活动。 4、年金保险
答：年金保险是指，在被保险人生存期间，保险人按照合同约定的金额、方式，在约定的期限内，有规则的、定期的向被保险人给付保险金的保险。年金保险，同样是由被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但生存保险金的给付，通常采取的是按年度周期给付一定金额的方式，因此称为年金保险。
5、创新性非寿险保险理财产品
答：是指有财产保险（非寿险）公司面向个人消费者开发和经营的、具有保险保障和投资储蓄功能的新型非寿险保险产品，是产检公司为适应新的市场需求、增加产品竞争力而面向个人客户开发的一系列新型保险产品，具有保险保障和投资价值或储蓄功能。 6、外汇结构性存款
答：是指在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具。通过与利率、汇率指数等的波动挂钩或与偶尸体的信用情况挂钩，从而使存款人在承受一定风险的基础上火的较高收益的外汇储蓄存款产品。 7、个人外汇交易
答：个人外汇交易是一种主动性的，以赚取外汇买卖差额为主要目的的理财工具。 8、信托
答：信托是委托人将其财产（包括资金、动产、不动产以及股权、知识产权等）委托给人，有其按照委托人的意愿并以受托人的名义，为受益人的利益或的特定目的，进行管理、运用或者处分的行为。 9、个人信托
答：所谓个人信托，是指委托人（指自然人）基于财产规划的目的，将其财产权移转予受托人（一般为金融信托公司），使受托人依信托契约的本旨为受益人的利益或特定目的，管理或处分信托财产的行为. 二、填空题
1、个人银行理财实质上是个人利用银行提供的全方位、综合性-金融产品或服务------，来管理自己的财富，进而提高财富效能的活动。
2、个人银行理财产品具有---收益稳定-------、----同质性---、--目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有--等方面的特点。
3、境内外资银行在中国的理财产品主要有---不保本的双货币存款--和---保本的市场挂钩产品---两类。 4、个人证券理财的作用概括为八个字：-规避风险，获取收益--。
5、个人证券理财产品的收益主要有----差价收益----和----利息收益--------。 6、证券组合通常可以分为收入型证券组合、-----增长型证券组合、和混合型证券组合
7、目前我国保险市场常见的个人保险理财产品主要有（分红保险）、投资连接保险、万能保险、投资型（家庭财产保险）等。
8、保险费的“三差益”是指（死差益）、利差益和（费差益）。
9、在购买保险理财产品时，要坚持（风险转移）的原则和（投资偏好）的原则。
10、分红保险起源于（18世纪英国），当时是为了抵御（通货膨胀）和（利率波动风险）风险而设计推出的。
11、当前，我国的个人外汇理财手段主要有：（银行个人外汇理财产品）、个人外汇交易、B股、（外汇信托产品）等。
12、进行外汇理财规划的基本目的，就是要把外汇投资者合理的（外汇理财愿望）转化为具体的—外汇理财目标。
13、国内提供开办个人实盘外汇交易的银行主要的交易方式有：（柜台交易）、电话交易、自助交易、9网上交易)等形式。
14、个人外汇期权分为(买入期权)和(卖出期权)，其代表产品是(两得宝)和(期权宝)。
15、信托目的有三大类：(私益目的)、公益目的、非以人类为受益对象的特殊目的
16、个人信托产品主要包括四种，即(财产处理信托产品)、财产监护信托产品、(人寿保险信托产品)和(特定赠与信托产品)。
17信托的基本职能包括：(财产管理职能)、资金融通智能、(投资职能)、和(公益服务职能)。 三、选择题
1、储蓄计划的制定包括（ A、B、C 、 D ） 。
A、确定储蓄额度 B、选择储蓄网点 C、选择储蓄理财方式 D、选择储蓄存期
2、从个人理财产品的收益和风险的角度思考，境内外资银行推出的指数型外汇个人理财产品有（ A、B、C 、 D ）显著特点。
A、获利空间大 B、本金有保障 C、流动性差 D、对专业知识要求高 3、股票类理财产品的收益主要来源于（ C ）。
A、利息收益和价差收益 B、红利收益和价差收益 C、股利和资本损益 D、利息收益和资本损益
4、个人证券理财应该遵循（ A、C 、 D ）原则 。
A、安全性原则 B、便利性原则 C、流动性原则 D、收益性原则 5、（ A ）看重但其收益，以追求但其收益的最大化为目标。 A、收入型证券组合 B、增长性证券组合 C、单一性证券组合 D、混合型证券组合
6、（ D ）是投资者利用国际金融市场上外汇汇率的频繁波动，买低卖高，赚取汇差收益。 A、保值 B、增值 C、套汇 D、套利 7、（ D ）是一种缴费灵活、保险金额可以调整、非约束性的创新型寿险产品。
A、分红保险 B、投资连接保险 C、年金保险 D、万能人寿保险 8、投资连结险的特点中不包括（ B 、C、D ）。 A、具有保障和投资理财的双重功能 B、有一个最低的现金价值 C、保费结构和资金流向公开透明
D、投资账户资金由保险公司的理财专家经营管理 9证券投资基金是一种（ B ）的证券投资方式。
A、直接 B、间接 C、视具体的情况而定 D 以上均不正确 10（ C ）的投资份额是可以不固定的。
A、封闭式基金 B、契约式基金 C、开放式基金 D、公司型基金。 11、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金按（ A ）标准进行的分类。 A、按投资基金的组织形式 B、按投资基金能否赎回 C、按投资基金的投资对象 D、按投资基金的风险大小 12、开放式基金的交易价格主要取决于（ C ）。
A、基金总资产 B、供求关系 C、基金净资产 D、基金负债
13、证券投资基金的当事人主要有（ A、B、C ）。
A、基金持有人 B、基金发起人 C、基金托管人 D、基金管理人 14、证券投资基金按组织形式可分为（ B、C ）。 A、封闭型投资基金 B、契约型投资基金 C、公司型投资基金 D、开放型投资基金 15、汇率变化一个最重要的影响就是对（ C ）的影响。
A、消费者 B、股民 C、贸易 D、外汇卖家
16、（ D ）是银行与存款人以协议方式约定存款额度、期限、利率等内容，由银行按协议约定计付存款利息的一种外币储蓄品种。
A、传统的外币储蓄存款 B、外汇结构性存款 C、外币定期存款 D、外币协议储蓄 17/18/19 题目省略 答案：17C 18B、C 19A、B 四、判断改错题
此题答案不确定~自己愿意怎么答就怎么答吧~
1、目前股票依然是我国居民个人进行财富积累的主要方式。（ 错 ）
2、绝大多数人民币理财产品属于以人民币投资的外币收益理财产品。（对 ）
3、不同证券理财产品的风险与收益特征差别较大。按风险与收益由高到低排序，依次是股票、基金、债券。（对 ）
4、分红保险是以通货膨胀为背景，为保持保险金额的实际价值而开发的。（ 错） 5、个人保险理财产品最显著的特点是投资功能。（错 ）
6、投资连结险的风险完全由保户自己承担，而分红险的风险是由保户和保险人共同承担的。。（ 对 ） 7、银行理财产品的收益，始终是投资这个人关注的问题。（ 错 ）
8、货币汇率稳定、存款利率相对较高的外币，不应成为外币存款的首选币种。（ 对 ） 9、个人外汇结构性存款的典型特征，是存款人（银行）有权提前终止存款。（ 错 ）
10、我国现行有关政策规定，个人只能进行虚盘外汇买卖，不能（可以）进行实盘外汇交易。（ 错 ）
五、简述题
1个人银行理财规划步骤包括哪些方面？
答：1.确定目标2.排出3.所需的金钱4.个人净资产5.了解自己的支出6.控制支出7.坚持储蓄8.控制透支9.透支生财10保险11.安家置业
2、从个人投资角度如何看待证券理财产品之间的区别？ 答：一、投资对象单一化和投资对象多元化的差别 二、直接透支和间接投资的差别 三、价格构成方式的差别
3、什么是个人保险理财产品规划，其包括哪些内容？ 答：1.个人理财的基本目标 2.个人的投资能力 3.保险理财产品品种 4.保险理财产品期限 5.保险机构
6.推敲保险理财产品条款
4、分析比较“两得宝”和“期权宝”的特点？ 答：两得宝特点：
其一是卖出期权，双重收益。其二是汇市平稳是收益不减，其三是欧式期权，到期执行。 期权宝特点：
其一是存款保本，买入期权。其二是投机汇市，损失封顶
5、与传统的外币储蓄存款和现行的外汇理财产品相比较，外币协议储蓄有哪些特点？ 答：外币协议储蓄具有以下七个特点：
一是规定最低起存金额.二是收益较高.三流动性强.四是风险低.五是币种多.六是期限灵活.七是手续简单.
六、案例分析
1、刘女士现年38岁，机关公务员，年薪5万元左右；丈夫李先生40岁，某公司职员，年薪15万元左右；家庭年开支为60000元，有一女儿10岁，房改是他们已经拥有一套100㎡的住房。
思考：刘女士及其家庭成员可以选择什么样的个人理财产品？试为刘女士制定一份保险理财规划。 大家搜书P94的案例参考一哈写吧~
第三次大作业
一、名词解释
1、市场比较法：市场比较法是将估价对象房地产与在估价时点近期已经发生的类似房地产交易实例进行比较，通过对交易实例的价格进行适当修正，以此估算出对象的市场价值的方法。 2、终身教育：终生教育是指人的一生中所受的各种教育的总和。
3、退休养老保险：是在劳动者大道发型的年龄界限，呗界定为“年老”后实施的一项保障政策 4、基本养老保险：国家为保障广大离退休人员基本生活需要统一政策规定并强制实施的一种养老保险制度。
5、艺术品投资：艺术品是指提前买入具有升值前景的人文创作、金银玉器、名人字画等艺术品，在合适的价位买入，待升值后卖出的一种投资行为。
6、 税收策划：税收筹划是指纳税人在符合国家法律及税收法规的前提下，按照税收政策法规的导向，事前选择税收利益最大化的纳税方案处理自己的生产、经营和投资、理财活动的一种企业筹划行为。 二、填空题
1、房地产的估价方法有-建筑物重置成本的估算、土地（重置）价格估算、折旧的估算-。 2、进行房地产投资要按照一定的步骤制定投资决策，要对个人买房的支付能力作恰当的评价。 3、按教育经费的实际用途划分，教育经费通常分为教育事业费-和教育基本建设费。 4、教育投资策划可以包括确立子女培养目标和教育策划步骤-。
三、选择题
1、（ D ）是指影响同一功能分区内不同具体地块价格差异的微观因素。 A、个别因素 B、特别因素 C、一般因素 D、区域因素 2、房地产投资的风险不包括（ ABCD ）。
A、交易风险 B、意外风险 C、利率风险 D、信用风险。 3、以下有关房地产投资的说法错误的是（ A ）。 A、常见的房地产投资方式有住房实物投资和住房金融投资。
B、炒楼花的范围包括内部认购的房号、正式认购的认购书、预售合同等。 C、房地产证券的持有人只能通过将证券变现来获利。
D、住房金融投资降低了住房投资的门槛，又保持了实物投资较高的收益。 4、教育消费根据对象不同分为（ A ）和子女教育消费两种。
A、个人教育消费 B、亲人教育消费 C、企业教育消费 D、老人教育消费 5、退休养老投资渠道有（ A B C D E ）。
A、储蓄投资 B、基金投资 C、房产投资 D、保险投资 E、信托投资
6、（ C ）是我国多层次养老体系的一个组成部分，是由职工自愿参加、自愿选择经办机构的一种补充保险形式。
A、基本养老保险 B、企业补充养老保险 C、个人储蓄性养老保险 D、信托养老保险 7、书画的交易占艺术品成交额的（ D ）以上。
A、50% B、60% C、70% D、80% 8、（ C ）收藏是面向大众的一项短平快的投资项目。 A、书画 B、陶瓷 C、古钱币 D、玉器 9、国内外消费者购买住宅的原因包括（ A C ）。
A、自住 B、合理避税 C、对外出租获取租金 D、投机获取资本利得。 10、我国个人所得税中工资、薪金所得的适用税率范围是（ B ）。 A、5%~50% B、5%~45% C、5%~40% D、5%~35%。
11、中国居民的境内工资、薪金所得，以每月收入扣除（ C ）元费用后的余额，为应纳税所得额。 A、800 B、1200 C、1600 D、2000。
12、某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（ C ）。
A、2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人 B、2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人 C、2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人 D、2000年度和2001年度均为我国居民纳税人
13、下列项目中，属于劳务报酬所得的是（ C ）。 A、发表论文取得的报酬
B、提供著作的版权而取得的报酬 C、将国外的作品翻译出版取得的报酬
D、高校教师受出版社委托进行审稿取得的报酬 14、税务筹划的特点包括（ C ）。
A、风险性 B、隐藏性 C、合法性 D、专业性 15、适用20%税率的所得项目有（ A ）。
A、个体工商户取得的特许权使用费所得 B、债券转让所得 C、承包、承租经营所得 D、工资、薪金所得 16、采用累进税率计税的所得有（ B C ）。
A、劳务报酬所得 B、工资薪金所得 C、个体工商户取得的经营所得 D、外籍个人取得的偶然所得
四、判断改错题（答案不保证自己纠错吧~）
1、物业管理是住房保值升值的一个重要保障，没有好物业，也就没有好房子。（ × ） 2、个人购买房屋时印花税的缴纳，采用自行购花，自行贴花，自行销花的方法。（ √ ） 3、终身教育是以人为本的教育，把教育的社会功利性作为最终教育目标。（ × ） 4、通常所说的“社会保障三大支柱” 指社会养老保险、商业保险、个人储蓄。（× ） 5、艺术品投资是一种市场行为，艺术品投资取决与投资者的经济实力。（ × ） 题目省略了哈~ 答案6、×7、√8、√9、√10、×11、× 五、简述题
1、简述房地产投资风险控制策略的内容？
答：1选择风险较小的项目进行投资 2加强市场调查研究 3通过投资组合来分散风险 4通过良好的管理控制风险 5转嫁风险 6通过“期权”交易控制风险
2、某家庭现有存款20万元，家庭月收入5000元，银行住房抵押贷款年利率为5.08%。如果该家庭准备用存款的18万元支付住房消费，其中3万元用于支付各项税费及装修费用，15万元用于首付款，那么该家庭购买住房时的总房价大约为多少？
书上P138有公式自己套用一下 答案=503350.41元 约等于50万元 3、教育投资计划的工具有哪些
答：1传统教育投资工具 2其他教育投资工具 3短期教育策划工具 4、如何控制养老投资的风险？
答：1理性对待风险，提高应对能力。2组合投资，降低风险 3学会分散和转嫁风险 5、艺术品投资有哪些方面的特性？
答：1艺术品投资是一种经济 文化并驾齐驱的投资行为 2艺术品投资风险小 较安全 3艺术品投资基本不受政治的影响，基本上不会出现贬值的现象 4艺术品是可以以“零散资金”投资而获取“规模性”回报的投资项目
6、个人收入形成环节的纳税筹划主要有哪些内容？
答：1工资 薪金所得的纳税筹划 2工资 薪金福利化筹划 3工资 薪金所得与劳务报仇所得两种收入时的筹划
以上就是我为大家整合的2012个人理财作业全部答案 ~互帮互助~
个人理财形成性考核二
评卷人 系统自动评卷 评卷时间 2015-07-07 19:01:09 一. 单选题 （共10题,共6分）
1. 3、财务信息是指客户目前的（ ），资产负债状况和其他财务安排以及这些信息的未来变化状况。 （0.6分）A.收入总额 B.收支情况 C.支出情况 D.收支平衡 ☆考生答案：B
★考生得分：0.6 分 评语：
2. 10、通常情况下，流动性比率应保持在（ ）左右。 （0.6分）A.1 B.2 C.3 D.4
☆考生答案：C
★考生得分：0.6 分 评语：
3. 8、客户（ ）必然会导致现金流出，资产减少。 （0.6分）A.偿还债务 B.收益 C.支出
D.消费
☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
4. 1、社会保障主要指政府举办的养老社会保险计划和（ ） 举办的补充养老保险计划。 （0.6分）A.事业机构 B.企业 C.公益机构 D.慈善机构 ☆考生答案：B
★考生得分：0.6 分 评语：
5. 5、通常来说，如果愿意承受的风险越高，那么投资的潜在收益率就（ ）。 （0.6分）A.越低 B.越高 C.回收快 D.回收慢
☆考生答案：B
★考生得分：0.6 分 评语：
6. 2、客户的收入水平与支出情况是理财时需要了解的重要财务数据，也是编制客户现金流量表的基础，更是理财规划师分析客户财务状况的（ ）。 （0.6分）A.依据 B.签证 C.证据 D.信息
☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
7. 6、客户提出理财的要求，不仅希望增加收益改善财务状况，而且要保证财务状况的（ ）。 （0.6分）A.安全 B.增加 C.稳定 D.增值
☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
8. 7、理财目标可以划分为必须实现的理财目标和（ ）的理财目标。 （0.6分）A.可以实现 B.期望实现 C.不可以实现 D.可能实现
☆考生答案：B
★考生得分：0.6 分 评语：
9. 9、消费指标主要有（ ）。 （0.6分）A.社会消费品零售总额、城乡居民储蓄存款余额。 B.社会消费品总额、城乡居民储蓄余额。 C.社会零售总额、城乡居民储蓄存款余额。
D.消费品零售总管、储蓄存款余额。 ☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
10. 4、取得代理权的标志是获得代理证书，而代理证书通常表现为客户的（ ）。 （0.6分）A.正式授权 B.书面授权 C.公证授权 D.口头授权 ☆考生答案：B
★考生得分：0.6 分 评语：
二. 多选题 （共10题,共8分）
1. 8、只要符合以下条件之一的客户，可认定为中银理财客户（ ）。 （0.8分）A.政府机关或事业单位处级以上领导干部
B.注册资本在1000万元以上企业的总经理等高层管理人员，并经上级分行个人金融部特殊批准
C.本、外币存款（含汇聚宝、人民币理财产品）、基金、国债，以及20%消费信贷本金，累计总额在等值人民币50万元以上
D.银行卡年消费额（不含购房、购车、装修等一次性消费）等值人民币15万元以上
☆考生答案：B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语：
2. 10、国内外消费者购买住宅的原因包括（ ）。 （0.8分）A.自住 B.合理避税
C.对外出租获取租金 D.投机获取资本利得 ☆考生答案：A,B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语：
3. 4、一个人的财务安全，主要有这些内容：（ ） （0.8分）A.是否有稳定、充足的收入； B.个人是否有发展的潜力；
C.是否有充足的现金准备； D.是否有适当的住房； E.
是否购买了适当的财产和人身保险； ☆考生答案：A,B,C,D,E ★考生得分：0.8 分 评语：
4. 7、中国银行理财客户经理的岗位职责包括（ ）。 （0.8分）A.根据客户需要，及时有效地向客户提供专业化的个人财务管理、咨询和建议等，在法律、法规、银行各项规章制度和政策许可范围内为客
户进行投资操作
B.遇疑难的专业问题，积极与理财产品经理合作，共同向理财客户提供服务
C.负责理财客户经理队伍新人员的培训工作
D.收集同业信息，研究客户现实情况和未来发展，发掘他们的潜在需求，及时反馈至产品管理部门。
☆考生答案：B,D ★考生得分：0.8 分 评语：
5. 3、人的理财目标无论做何种分类，无非是集中在哪几个方面：（ ） （0.8分）A.A、消费支出的合理
B.B、个人财富的增加 C.C、生活期望的满足 D.D、个人财务的安全 E.E、退休和身后财产的积累
☆考生答案：A,B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语：
6. 2、货币政策是政府为实现一定的宏观经济目标而制定的关于货币供应和流通的一系列举措。主要的货币政策工具有：（ ） （0.8分）A.A、利率 B.B、法定存款准备率
C.C、再贴现政策
D.D、海外市场业务 E.E、公开市场业务 ☆考生答案：A,B,E ★考生得分：0.8 分 评语：
7. 9、中银理财的风险点目前主要来自于（ ）。 （0.8分）A.理财服务流程 B.客户管理 C.理财服务人员 D.理财服务系统
☆考生答案：A,B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语：
8. 5、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） （0.8分）A.短期目标 B.中期目标 C.中长期目标 D.长期目标
☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语：
9. 6、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） （0.8分）A.必须实现的理财目标
B.可以实现的理财目标 C.期望实现的理财目标 D.可能实现的理财目标 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语：
10. 1、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ） （0.8分）A.税收政策 B.赤字政策 C.国债政策 D.财政补贴政策 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语：
三. 判断题 （共10题,共6分）
1. 1、个人/家庭管理纯粹风险的工具包括商业保险、社会保险和雇主提供的雇员团体保险。 （ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语：
2. 10、期权费是指期权的执行价格。 （ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
3. 3、复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是相同的。（ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
4. 4、预期收益率相同的投资项目，其风险也必定相同。（ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
5. 9、掉期外汇买卖实际上由两笔金额相同、方向相反、交割日相同的交易构成的。（ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
6. 8、央行不但是外汇市场的参与者，而且是外汇市场的操纵者。（ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语：
7. 5、优先认股权是上市公司给予优先股持有人在未来某个时间或者一段时间以确定的价格购买一定数量该公司股票的权利。（ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
8. 7、商业银行在外汇市场中的经营活动包括代客买卖和自营业务。 （ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语：
9. 2、税收最小化通常是遗产规划的一个重要动机，也是遗产规划的惟一目标。（ 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
10. 6、美元对日元升值10%，则日元对美元贬值10%。（ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
） （0.6分）错误
人理财形成性考核三
总共30题共20分 查看试题范围 显示全部试题 仅显示答错试题 仅显示未答试题 仅显示答对试题 考试编号 6180-3 答题开始时间 2015-07-07 19:02:43 答题结束时间 2015-07-07 19:09:43 评卷人 系统自动评卷 评卷时间 2015-07-07 19:09:43 一. 单选题 （共10题,共6分）
1. 10、美式期权，是指交易者可以在到期日之前的任何一个营业日办理外汇交割的（ ）。 （0.6分）A.期权交易 B.产权交易 C.货币交易 D.期权交换 ☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
2. 7、（ ）和银行支票存款的流动性最高。 （0.6分）A.国债 B.现金 C.定期存款 D. 活期存款 ☆考生答案：B
★考生得分：0.6 分 评语：
3. 5、经济性补偿是保险的基本职能，也是保险产生和发展的最初目的和（ ）。 （0.6分）A.最终目标 B.最终决定 C.最终收益 D.中期目标 ☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
4. 2、现金流量表全面反映客户一定时期的收入于支出情况，客户资产负债情况的变化首先表现在 的（ ） 变化上。 （0.6分）A.收入 B.现金流量 C.支出 D.结余
☆考生答案：B
★考生得分：0.6 分 评语：
5. 3、资产是指客户拥有所有权的各类（ ）。 （0.6分）A.财富 B.财产 C.资金 D.收入
☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
6. 6、风险必须是大量标的均有遭受损失的（ ）。 （0.6分）A.必要性 B.可能性
C.前提 D.确定性
☆考生答案：B
★考生得分：0.6 分 评语：
7. 8、要购买一套60万元的房子，借款人手头上至少要（ ）万的自有资金。 （0.6分）A.12万 B.6万 C.18万 D.10万
☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
8. 9、税前利润由通常的营业收入与（ ）之差来决定。 （0.6分）A.营业费用 B.税率高低 C.办公费用 D.成本费用 ☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
9. 1、投资与净资产比率是投资资产与净资产的比值，它反映客户通过投资提高净资产规模的能力。投资与净资产比率也相对较低，一般在（ ）左右就属正常。 （0.6分）A.0.1 B.0.2 C.0.3 D.0.4
☆考生答案：B
★考生得分：0.6 分 评语：
10. 4、侵权行为是不法（ ）非法合同权利或者受法律保护的利益，因而行为人须就所生损害负担责任的行为。 （0.6分）A.侵害他人 B.侵害公众 C.侵害合伙人 D.占有
☆考生答案：A
★考生得分：0.6 分 评语：
二. 多选题 （共10题,共8分）
1. 8、总量是反映整个国民经济活动的经济变量，既包括总和量，如国内生产总值等，也包括：（ ） （0.8分）A.平均量 B.单位量 C.价格水平 D.价值水平
☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语：
2. 5、按负债流动性大小，负债可分为流动负债和长期负债；依据偿债时间长短，负债可被可被分为（ ） （0.8分）A.短期负债
B.中期负债
C.中长期负债 D.长期负债
☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语：
3. 2、以下有关中银理财风险管理的说法中，错误的有（ ）。 （0.8分）A.各级理财服务机构的账务设置、账务处理、会计科目及凭证的使用等与所在网点的柜台业务相同。
B.所有由“中银理财”的策略联盟单位提供的增值服务，必须声明由此发生的服务纠纷由提供方负全责，我行只负连带责任。
C.理财从业人员不得在理财中心（室）现场之外为理财客户办理有关理财业务和提供服务。 D.“中银理财服务协议”的文本格式及内容由总行统一制定，版本维护由省行负责。 ☆考生答案：B,C,D ★考生得分：0.8 分 评语：
4. 1、按照理财目标的重要性划分，理财目标可以划分为：（ ） （0.8分）A.必须实现的理财目标 B.可以实现的理财目标 C.期望实现的理财目标 D.可能实现的理财目标 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语：
5. 7、只有了解宏观经济发展的总体走向，才能顺应经济发展趋势，做出正确的理财决策；只有密切关注各种宏观经济因素，关注哪些比率变化，才能抓住有利的理财机会：（ ） （0.8分）A.利率 B.汇率 C.通货膨胀率 D.税率
☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语：
6. 3、常见的经常性支出项目主要有如下几项：住房按揭贷款偿还、物业管理费、交通费、税费、社会保障费、人寿保险和财产保险费以及子女教育费用等等。而非经常性支出则较为繁杂，难以预计。但总的看来，非经常性支出主要包括（ ）： （0.8分）A.A、旅游支出 B.B、衣物家具购置费 C.C、投资基金
D.D、珠宝收藏品购置以及各类意外支出 ☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语：
7. 6、对客户的现金流量表进行分析主要有以下哪几方面的作用：（ ） （0.8分）A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因
B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
C.现金流量表可以多方面体现客户的财务自主性 D.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语：
8. 4、按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成：（ ） （0.8分）A.现金与现金等价物 B.其他金融资产 C.其他个人资产 D.固定资产
☆考生答案：A,B,C ★考生得分：0.8 分 评语：
9. 10、理财目标按照实现时间分类，可以划分为：（ ） （0.8分）A.短期目标 B.中期目标 C.中长期目标 D.长期目标
☆考生答案：A,B,D ★考生得分：0.8 分 评语：
10. 9、财政政策的政策工具主有：税收、国债、财政补贴、转移支付和赤字政策等等。从理财的角度看，应格外重视：（ ） （0.8分）A.税收政策
B.赤字政策 C.国债政策 D.财政补贴政策 ☆考生答案：A,C ★考生得分：0.8 分 评语：
三. 判断题 （共10题,共6分）
1. 1、一国的国际收支处于顺差状态，本币供大于求，将贬值；国际收支处于逆差状态，则本币求大于供，将升值。 （ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
2. 7、保险中所谓的重要事项是指一切可能影响到一位谨慎的保险人做出是否承保，以及确定保险费率的有关情况。（ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语：
3. 6、黄金具有价值稳定、流动性高的优点，是对付通货膨胀的有效手段。 （ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语：
4. 4、标准普尔500指数对美元汇率的影响最大。（ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
5. 10、个人税务筹划是个人理财规划中的一项重要内容，它是在纳税义务发生之前在法律允许的范围之内，对纳税负担的低位选择。 （ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语：
6. 9、目前，我国的债券市场由银行间债券市场和交易所债券市场组成。 （ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
7. 2、生产物价指数与本国汇率走向的关系并不确定，指数比预期高，可能导致汇率上升，也可能导致汇率下降。 （ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6 分 评语：
8. 5、因其信用度高，英国国债又被称为“金边债券”。（ ） （0.6分）错误 错误
☆考生答案：正确 ★考生得分：0.6分 评语：
9. 3、耐用品是指能够持续使用三年或三年以上的产品，如计算机、飞机等。（ ） （0.6分）错误 错误
☆考生答案： 正确 ★考生得分：0.6 分 评语：
10. 8、资本证券是指由货币投资或与货币投资有直接联系的活动而产生的证券。（ ） （0.6分）错误 正确
☆考生答案：错误 ★考生得分：0.6 分 评语：
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