(2011.10.31根据第四版教材修订)
一、单项选择题
1．（ ）是在对客户的家庭状况、财务状况、理财目标及风险偏好等详尽了解的基础上，通过与客户的充分沟通，运用科学的方法，利用财务指标、统计资料、分析核算等多种手段，对客户的财务现状进行描述、分析和评议，并对客户财务规划提出方案和建议的书面报告。
A．投资建议书
B．综合理财规划建议书 C．旅游规划建议书 D．收人规划建议书
【答案】B【页码】P354, 【考点】综合理财规划建议书概念
2．综合理财规划建议书的撰写要求极强的专业能力，需要作者具备财务、金融、税务等多方面的专业知识，因此必须由经国家认证的职业理财规划师来进行操作。下列哪一项没有体现其专业性（ ）。 A．参与人员的专业要求 B．分析方法的专业要求
C．建议书行文语言的专业要求 D．规划的专业要求
【答案】D【页码】P354, 【考点】三大特点之一 专业性
3．下列哪一项不是理财规划建议书的封面应该包括的（ ）。 A．标题
B．执行该理财规划的单位 C．出具报告的日期 D．姓名
【答案】D【页码】P357, 【考点】封面要求
4．下列哪一项不属于客户的性格类型（ ）。 A．主导型 B．自我型 C．悲伤型 D．协调型
【答案】C【页码】P359, 【考点】客户性格的6种类型：乐观、主导、谨慎、协调、自我,成就
5．下列哪一项不属于理财规划师应对客户家庭进行分析的财务比率（ ）。 A．投资收入比率 B．资产负债比率 C．负债收入比率 D．结余比率
1
【答案】A【页码】P367, 【考点】7大财务比率分析
6．下列哪一项不属于专项理财规划的目标（ ）。 A．家庭整体财务状况达到最优水平
B．足够的意外现金储备、充足的保险保障 C．双方父母的养老储备基金
D．双方亲友特殊大项开支的支援储备基金
【答案】A【页码】P374, 【考点】6项专项理财目标
7．（ ）是指当事人在其健在时通过选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，将拥有或控制的各种资产或负债进行安排，确保在自己去世或丧失行为能力时能够实现家庭财产的代代相传或安全让渡等特定的目标。 A．教育规划 B．财产传承规划 C．个人信贷消费规划 D．购房规划
【答案】B【页码】P376, 【考点】财产传承规划的定义
8．下列哪一项不属于人们日常生活中可能遇到的风险（ ）。 A．人身风险 B．财产风险 C．责任风险 D．下岗风险
【答案】D【页码】P394, 【考点】风险管理优于追求收益的原则
9．根据专业理财规划的基本要求，为客户建立一个能够帮助客户家庭在出现失业、大病、意外、灾难等意外事件的情况下也能安然度过的现金保障系统是十分关键的，也是理财规划师进行任何理财规划前要首先考虑和重点安排的，只有把现金保障建立起来，才能考虑将客户家庭的其余资产进行其他的专项安排。下列哪一项不属于家庭建立的现金储备（ ）。
A．日常生活储备 B．股票买卖储备 C．意外现金储备
D．家庭支援现金储备
【答案】B【页码】P393, 【考点】建立现金保障的原则
10．（ ）是指在收集客户的教育需求信息、分析教育费用的变动趋势并估算教育费用的基础上，为客户选择适当的教育费用准备方式及工具，制定并根据因素变化调整教育规划方案。
A．教育规划 B．购房规划 C．购车规划
D．个人信贷消费规划
【答案】A【页码】P375, 【考点】教育规划概念
2
11．在全面理财规划中，理财规划师可通过与客户的沟通得出合理的各阶段分期目标，其短期目标的时间是（ ）。 A．5年 B．10年 C．20年 D．30年
【答案】A【页码】P374, 【考点】全面理财规划目标
12．下列哪一项不是家庭资产负债表中实物资产项目应该包括的内容（ ）。 A．现金 B．汽车 C．房屋 D．首饰
【答案】A【页码】P360, 【考点】实物资产
13．下列哪一项不属于理财规划方案基于的假设前提（ ）。 A．未来平均每年通货膨胀率 B．客户收入的年增长率 C．定期及活期存款的年利率 D．银行贷款的年利率
【答案】D【页码】P359, 【考点】多项假设前题
14．下列哪一项不属于综合理财规划建议书写作的操作要求（ ）。 A．全面 B．细致 C．难度适中 D．有条理
【答案】C【页码】P356 【考点】操作要求
15．（ ）旨在通过财务安排和合理运作来实现个人、家庭或企业财富的保值增值，最终使生活更加舒适、快乐。 A．旅游规划 B．理财规划 C．收入规划 D．方案规划
【答案】B【页码】P353, 【考点】理财规划的的概念
二、多项选择题
16．下列属于综合理财规划建议书前言中的有（ ）。 A．致谢
B．理财规划建议书的由来 C．公司义务
3
D．建议书所用资料的来源 E．客户义务
【答案】ABCDE【页码】P357, 【考点】前言有7部分
17．免责条款是指双方当事人事前约定的，为免除或者限制一方或者双方当事人未来责任的条款。下列哪几项属于免责条款（ ）。
A．理财师基于客户提供的资料和通常可接受的假设，合理地估计、估算的误差 B．因客户方隐瞒真实情况、提供虚假或错误信息而造成损失
C．客户的家庭情况发生变化，且客户没有及时告知公司而造成的损失，公司不承担任何责任
D．理财师对实现理财目标做出保证
E．对客户投资任何金融或实业工具做出保证 【答案】ABC【页码】P358, 【考点】免责条款
18．在编写理财规划建议书正文过程中，下列哪几项属于所需要的家庭成员基本情况及分析（ ）。
A．基本情况介绍
B．客户本人的性格分析 C．客户投资偏好分析
D．家庭重要成员性格分析 E．家庭重要成员投资偏好分析
【答案】ABCDE【页码】P359, 【考点】家庭成员基本情况分析包括6项
19．理财规划师在编写正文时，首先应对家庭成员作一介绍，需具体到家庭每一个成员的姓名、年龄、职业、收入，可用文字或表格的形式进行说明。某一客户的家庭成员应该包括（ ）。
A．客户的子女 B．客户的妻子 C．客户老家的父母 D．客户老家的姐姐 E．客户
【答案】ABE【页码】P359, 【考点】家庭成员基本情况介绍
20．下列在家庭的资产中，属于金融资产的是（ ）。 A．房地产 B．股票 C．字画
D．信托理财产品 E．信用卡透支
【答案】BD【页码】P360, 【考点】金融资产
21．在客户的现有经济状况下，可能并不能同时综合理财规划中的八大规划。但是，我们首先要考虑的规划是（ ）。 A．现金规划
4
B．投资规划 C．风险管理规划 D．子女教育规划 E．消费支出规划
【答案】ACDE【页码】P391 【考点】四个刚性需求规划
22．下列哪几项是理财规划师对客户进行理财规划的过程中必须要注意遵循的原则 （ ）。
A．通观全盘、整体规划原则 B．建立现金保障原则 C．追求收益优先原则
D．消费、投资与收入相匹配原则 E．节流重于开源原则
【答案】ABD【页码】P390, 【考点】七项原则
23．理财规划师应该根据不同家庭形态的特点分别制定出不同的理财规划策略。下列哪些理财建议是正确的（ ）。
A．可以将年轻、经济负担不重的青年家庭在理财规划的策略上制定为进攻类型
B．理财规划师应该建议青年家庭以渐进式、积累式的方式分批投入，适合攻守兼顾型 C．中年家庭的理财规划方案适合攻守兼备的理财规划策略
D．中年家庭的理财规划方案在三种家庭形态中相对是最复杂的，适合防守型的理财规划策略
E．老年家庭的特点决定了其积极的理财规划策略
【答案】AC【页码】P391, 【考点】不同类型家庭不同核心策略
24．理财规划师在为具体家庭做保险规划时，还应注意一些原则（ ）。 A．先为家庭中老幼投保保险
B．先为家庭主要收入提供者买保险
C．家庭成员同时购买商业保险时，保险额度应和收入水平成正比 D．对于整个家庭的财务安全来说，丈夫的重要性高于妻子
E．制定购买商业保险规划时考虑家庭成员的社保和已购买商业保险的情况 【答案】BCDE【页码】P393, 【考点】风险优于收益
25．理财规划师通过与客户的充分交流，总结出客户通过专项理财规划，所希望实现的规划目标。这些目标应包括（ ）。 A．足够的意外现金储备 B．充足的保险保障
C．双方父母的养老储备基金
D．双方亲友特殊大项开支的支援储备基金 E．夫妻双方的未来养老储备基金
【答案】ABCDE 【页码】P374, 【考点】专项理财的6大目标
(以上考点内容由李春玉老师整理)
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