一、儿童高发重疾有哪些
首先，关于儿童高发重疾的种类，目前并未有统一的行业规定，各家保险公司对高发疾病的定义也有很大不同。通过对一些医学数据的查询以及对市面上主流儿童重疾险种的重疾种类分析，我总结出以下几类主要的儿童高发重疾：
恶性肿瘤（其中白血病占儿童恶性肿瘤的比例约36%；脑恶性肿瘤占比约18%）
严重肌营养不良
重症肌无力
重症手足口病
重度脑损伤
严重幼年型类风湿性关节炎
严重心肌炎
严重川崎病
严重瑞氏综合征
严重癫痫。病死率高达13%～20%
成骨不全型第三症
胰岛素依赖性糖尿病（1型糖尿病）
脊髓灰质炎后遗症（小儿麻痹症）
疾病或外伤所致的智力障碍
严重细菌性脊髓脑膜炎
二、挑选儿童重疾险应该关注什么
1.保障要尽可能涵盖儿童高发重疾
2.保障期限至少能覆盖到子女有稳定收入阶段（比如可保到25岁～35岁）
3.要包含（或者能附加）轻症保障
4.等待期要尽可能短（常见的有90天、180天）
5.要有被保险人豁免（含轻症、重疾、全残等）
6.要关注保额，过低的保额意义不大，建议至少30万～50万区间（涉及骨髓移植的白血病最高需要费用可能近200万，当然，也可重疾险搭配百万医疗险的配置方式）
7.是否支持投保人豁免（避免由于父母出现意外，子女的保单因费用问题而失效。但不宜过分关注）
8.健康告知和免责条款非常重要
三、消费型 or 返还型 ？
对于所有保险，我的建议都是尽可能目标集中、功能单一。如果想买一款保险，既能保重疾，又能教育储蓄，又能养老返还，那价格一定非常之高，但性价比非常之低。为何不分开来购买几个不同功能的险种呢？这样，即使够买完后悔了想退保，损失也能降低不少。
对儿童重疾险，我的建议是：优先选择消费型的，把风险期的保额提高。如果你非要返还，可以另外配置一款教育险或者理财险。
当然，每个人的需求不同，买自己需要的就是对的。
四、定期 or 长期/终身？
对于儿童重疾险来说，定期与长期/终身各有利弊。
定期重疾险的优点在于可在一定期限内做足保额，但保费相对较低；缺点在于如果在保障期间得了重疾，在到期后再想买重疾险就难了。
长期/终身重疾险（特别是多次赔付的重疾险）的优点在于长期有保障，不用担心后面被拒保；缺点在于在获得同等保额的前提下，保费比定期险贵了数倍，而且还要考虑到五六十年甚至更长时间后的通货膨胀因素。
我的建议是，在预算有限的情况下，可优先为孩子配置一份保额较高的定期重疾险。待后续经济条件允许了，可考虑终身的险种。而且好的产品越来越多，性价比也会越来越高，没有必要顶着经济压力一次配齐（实际上也不可能做到配齐，只能慢慢完善）。
五、几款儿童重疾险比较
这里，我挑选了市面上比较热的7款儿童重疾险进行分析比较。包括4款定期产品、2款长期产品和1款定期长期可选产品：
和谐健康慧馨安少儿重大疾病保险－2018版plus
和谐健康大黄蜂少儿重疾险2018
百年人寿大黄蜂2号少儿重疾险
瑞华小佩奇少儿重大疾病保险
中荷人寿童乐保
弘康人寿哆啦A保重大疾病保险
瑞泰人寿阿童木重大疾病保险
儿童重疾对比表1 儿童重疾对比表2（接上图） 儿童重疾对比表3（接上图）和谐健康大黄蜂2018保障内容比较实在，几乎没有什么噱头，价格优势比较明显，可附加百万医疗也是一个亮点。但是相比之下没有儿童特疾的额外保障，可能大家对其的热度就没那么高了。
和谐健康慧馨安2018plus一度作为爆款为大家追捧，最高80万的保额加上8种儿童特疾保额翻倍算是立下汗马功劳，而且30年期的保费也是非常实惠。强哥给宝宝买的也是这款，附加了轻症保障之后保障算是比较全面了。
百年人寿的大黄蜂2号同样是网红款，90天的等待期、12种儿童特疾保额翻倍（18岁前有效）、轻症3次赔付、可附加投保人豁免、最长可保至60岁，前11年保额按照5%的复利递增（最高为基础保额的1.62倍），这几项可谓为其赚足了眼球。
瑞华健康的小佩奇，轻症两次赔付且无间隔期、儿童特疾3次赔付（需间隔1年）、最高100万保额、可附加投保人豁免，而且价格也贵不了多少，也算是一款好产品。当然这里附加的投保人豁免责任只针对25种重疾豁免保费，与传统的轻症/重疾豁免还是差异不小，此处有坑！ 主险重疾赔付，保险合同不会终止，未来发生特定重疾还有3次赔付的机会；如首次患10种特定重疾之一，可赔付双倍保额，主险合同失效，另外9种特定重疾，依然还有2次赔偿机会。
另外，此款产品的宣传点之一还有：首款涵盖投保时未发现的先天疾病，导致的重疾/轻症。
中荷人寿的童乐保，同样有10种儿童特疾保额翻倍，保费也较低。健康告知相对宽松，但是有一条：已投保重疾险不能超过50万，这条限制还是让人比较纠结的，毕竟现在80万以上保额的好产品很多，而且儿童重疾险保费也不贵。还有一点，销售区域比较少，可能大家也会觉得不便。
弘康人寿哆啦A保，作为终身返还型重疾险，重疾分组3次赔付，轻症分组2次赔付，可附加投保人豁免，对于想买终身型的家长来说，也算是一个不错的选择。
瑞泰人寿的阿童木，也是一款长期/终身产品，除了重疾轻症的多次赔付之外，针对12种儿童特疾，在0-6岁和7-29岁分别额外赔付200%和100%，也算是产品的一大特色。关于阿童木，需要注意的是，合同约定特定疾病是保障至30岁的。还有一点需要注意，是关于被保人豁免条款，合同写的为：首次发生并由我们认可医院的专科医生初次确诊为本合同所定义的重大疾病或轻症。
另外对上述几个包含儿童特定重疾额外赔付的产品，做了一个特定重疾的表格进行对比。
各产品额外赔付的儿童重疾比较六、总结
慧馨安2018plus、大黄蜂2号、小佩奇、同乐保、阿童木主要针对一定数量的儿童特定重疾进行额外赔付。
大黄蜂2号、小佩奇、多啦A保都可以附加投保人豁免。
从多次赔付角度看，小佩奇对轻症和儿童特疾都有多次赔付，大黄蜂2号轻症支持多次赔付，多啦A保和阿童木同时支持重疾和轻症的多次赔付。
哆啦A保和阿童木主打长期与多次赔付。
具体购买哪款，还是要看每个家庭的需求了。只要是需要的就是对的。
写在最后，家庭保险的配置原则应为：先大人，后小孩。在小孩保险配置之前，建议先完成家庭支柱的风险规划与配置，不能本末倒置。
（完）
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