为什么巨灾保险在中国发展不起来
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巨灾保险 是指对因发生地震、飓风、海啸、洪水等自然灾害，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险提供保障的险种，通过巨灾保险可以分散巨灾带来的风险。
目前在中国市场上大部分的保险公司对巨灾都是免赔的，只有极少的保险保障巨灾。
公共巨灾保险保障范围涵盖台风、强热带风暴、龙卷风、暴雨、洪水和雷击(雷击仅针对人身伤亡)自然灾害及其引起的突发性滑坡、泥石流、水库溃坝、漏电和化工装置爆炸、泄漏等次生灾害造成的居民人身伤亡抚恤及家庭财产损失救助两个领域。
巨灾保险在中国是正在建立与完善中。
全国*期间，与人民生命和财产安全息息相关的巨灾保险广受关注。日前，中国**项俊波出席全国*天津代表团分组讨论时表示，“农业保险条例已从3月1日起开始实行，*下一步将重点研究巨灾险的问题。”此外，全国政协委员、复星集团董事长郭广昌提交了一份《关于建立巨灾保险保障体系的提案》。
在中国，巨灾保险的推行其实也需要*支持。业内专家提出，“巨灾保险是一种公共、准公*品，*必须给予支持。否则，任何一个商业性保险公司都难以开展这类商业保险业务。此外，可考虑建立巨灾保险基金。巨灾保险是一项*性保险，国家和*应在巨灾保险基金的设立、再保险的安排等*方面给予支持。”
市巨灾保险体系由公共巨灾保险、巨灾基金和商业巨灾保险三部分组成。其中，公共巨灾保险首年由*出资3800万元向商业保险公司购买6亿元的巨灾风险保障。保障范围涵盖台风、强热带风暴、龙卷风、暴雨、洪水和雷击(雷击仅针对人身伤亡)自然灾害及其引起的突发性滑坡、泥石流、水库溃坝、漏电和化工装置爆炸、泄漏等次生灾害造成的居民人身伤亡抚恤及家庭财产损失救助两个领域。保障对象为灾害发生时处于宁波市行政区域范围内的所有人员，以及宁波市行政区域内常住居民的家庭财产。居民人身伤亡抚恤最高赔偿限额为每人10万元，家庭财产损失救助最高赔偿限额为每户2000元。对居民在灾害期间见义勇为导致死亡、残疾的，由保险机构额外再赔付最高每人10万元的见义勇为增补抚恤。
巨灾基金初期由*拨付500万元设立，主要用于补偿超过保险公司赔偿限额范围的居民人员伤亡抚恤和家庭财产损失救助。该
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1、巨灾保险制度，即巨大灾害保险制度。是指对因发生地震、台风（飓风）、海啸、洪水等自然灾害或重大人为灾难，可能造成巨大财产损失和严重人员伤亡的风险，通过保险形式给予分散风险的制度安排。
2、国际上的巨灾保险模式
经济水平较高、巨灾发生频率较高的国家，巨灾风险管理水平较高，例如：美国、日本、新西兰等国的风险管理体系相对比较完善。
国际上有三种较为成熟的巨灾保险模式，分别是商业化运作、*主导、*与保险公司联合模式。
在赔付占比上，在国际上巨灾保险的赔付占比十分高，赔款一般占到灾害损失的30%-40%，远远超出我们国家还不到1%的占比。
3、我国的巨灾保险发展情况
我国当前的巨灾风险管理主要采用的是一种以**为主导、地方*紧密配合、以国家财政救济和社会捐助为主的模式。
与国际相比，我国巨灾保险制度起步较晚且尚未建立起来，目前仍然处于试点阶段。
至今仍未形成一套完整的巨灾保险体系，并存在着许多问题。巨灾保险发展依然比较缓慢；法律制度方面尚不健全；台风、干旱、洪水等单个灾害的保险险种推广难度大；长期以来，社会公众在灾害救助方面过分依赖*，一定程度上阻碍了巨灾保险的发展。
但是经过五年的不断探索实践，国内巨灾保险试点取得了不小的成绩，积累了丰富的试点经验，探索出了相对成熟的经营模式。
2013年，党的十八届三中全会《**关于全面深化改革若干重大问题的决定》在保险业方面提出“完善保险经济补偿机制，建立巨灾保险制度”。
2014年，*《关于加快发展现代保险服务业的若干意见》提出：建立巨灾保险制度。
2014年5月，深圳市成为我国第一个开始巨灾保险试点的城市。此后宁波、云南、四川、广东、湖南、河北、黑龙江等地相继开展巨灾保险试点工作。
自2014年5月深圳率先开展巨灾保险试点的5年间，国内各地因地制宜探索发展，目前国内巨灾保险已经涌现出相对成熟的多种模式。
近年来，我国灾后损失补偿的理念也从原来的完全依靠*救助，正逐步转变为运用保险这一市场化手段来较好解决灾害损失补偿问题。
