固定利率和lpr哪个更划算

发布网友发布时间：2022-04-21 07:02

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热心网友时间：2022-06-18 14:34

你好，很高兴回答你的问题。

众所周知，房子已经成为很多家庭不可或缺的一部分，可是随着房价的不断上涨，买房难度也在随之增加。数据显示，截止到2020年底，全国人均可支配收入达到了321元，与此同时每平方房价也涨到了9980元，也就是说即便是不吃不喝，一年的收入也仅能购房3-4个平方的房子。

在这种情况下，贷款买房就成了更切合实际的选择，可是话又说回来，你对房贷真的了解吗？尤其是房贷利率，就如同你所说，房贷利率到底是浮动的好还是固定的好呢？下面关于这个问题就来谈谈我的看法。

第一种、选择固定利率的好处。

先来和大家解释一下，固定利率的计算方式为4.9%基准利率+上浮，而且每个城市上浮的程度也是不一样，例如有的城市首套房上浮20%，二套房上浮25%，而有的城市首套房只上浮15%，二套房才上浮20%。

举个例子，如果首套房上浮20%的话，那么固定利率就是4.9%*1.2=5.88%，也就是说这是你最终的房贷利率，按照房贷本金100万，选择等额本息方式计算，每个月的房贷就是5918元，三十年间的利息总和也达到了113.07万元。

很显然，选择固定利率的好处就是房贷利率不会随着市场的改变而变化，毕竟现在房子价值至少都在百万以上，即便是每年房价的变化只有1%，换算*民币也是几万元。

第二种、选择浮动利率的好处。

其实浮动利率指的就是LPR，在2020年8月底，国内多家银行完成了房贷利率的转换，而这也意味着大部分购房者都选择了浮动利率，那么相比较固定利率来说，浮动利率的好处究竟是什么呢？

首先，浮动利率的计算方式为基准利率+上调基点，和固定利率不同的是，不论是基准利率还是上调基点都会发生变化；例如，2019年12月基准利率为4.8%，可是到了2020年12月底就下降到了4.65%，而且不同城市的基点也会发生改变，有的城市可能上调80个基点，而有的城市可能只上调50个基点。

就以广州为例，浮动利率的基准利率为4.65%，并且首套房上调55个基点，那么就能得出最终的房贷利率就是4.65%+0.55%=5.15%（每个基点相当于0.01%），同样贷款100万元且选择等额本息还款方式，每个月的房贷就是5460元，三十年间的利息总和也只有96.56万元。

从这个角度来说，选择浮动利率的房贷和利息都更少，因此浮动利率更好，可是你也要知道浮动利率会根据房地产市场的变化而发生调整，也就是说可能2021年的浮动利率为5%，到了明年就突然上调到了6%，当然也有可能会下调到4.5%，这些都是有可能发生的。

总的来说，固定利率的变化更小，因此风险也就更小，而浮动利率恰恰相反，所以你还是要根据自身的判断去决定选择哪一种房贷利率。

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