什么是个人伤残保险?
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买什么形式的保险都可能是一场噩梦。首先，你可能会遇到急性子的保险代理人。跟建议你买合适的保险相比，他们可能对赚你的保险费更感兴趣。如果你发现自己处在这种情况中，最好有礼貌地躲开他们，然后再找一位更加专业的代理人咨询建议。你千万不要觉得你有义务买你不了解的险种。
其次，保险合同里尽是含糊不清的期限、性质、条款和规定，这些东西可能会转移你的注意力，忽略了自己需要的东西。以下几个重要方面，如果你正在考虑买一种伤残保险，你应该认真注意：
残疾的限定
大多数保险都包括因意外而导致的完全残疾。你应该问清楚这份保险是否包括因严重疾病而导致的完全残疾。因为因重病导致残疾的可能性比偶然，事故要大，要确保保险包括这两种风险。
记住，买伤残保险的目的是，如果你残疾了，它能补偿你在正常情况下获得的收入。假设你是一个大学教授，你要买一份保险，以补偿你作为大学教授的收入，如果你因为失音而不能讲课的话。在这种情况中，你要买这样一种保险，它对残疾的限定是你不能从事你原来的职业。一些保险提供了更狭窄的限定：不能从事任何职业。如果你买这种保险，你就可能不被认为是残疾，因为你还可以当一名马路清洁工或做别的什么工作。在这些工作中，声音并不重要。
还有其他一些保险，对“原来职业”的限定只适用于残疾的最初几年，这几年一过，对残疾的限定就变成了“任何职业”。买这种保险的后果是，最初几年过后，你可能失去保险受益的大部分或者个部。一般来说，你不应该买严格限定受益的保险，即使这种保险费用比较低。
部分残疾
除非你有很多钱，否则，你应该寻找一种包括部分残疾的保险。这种保险将保证：即使你现在因残疾而得到赔偿，你仍可继续享受分摊受益。打个比方，假设你在一次交通事故中受了伤，6个月中不能上报。如果你有一份伤残保险，在这期间，你就会得到全部受益。又假设你在这6个月中部分复原了。每天能够工作半个工作日。如果你的保险包括部分残疾，你将得到一半受益；如果不包括部分残疾，你就得不到任何收益。
受益前时间
所有伤残保险都包括这样一项条款：限定一段受益前时间。这段时间过后，保险公司开始支付赔偿金。这意味着，如果你在受益前时间内残疾了，你就得不到任何赔偿。大多数保险提供了可以选择的受益前时间，从60天到180天不等。受益前时间越长，保险就越便宜。万一你残疾了，便没有足够的储蓄来维持你和家人的生活，你就应该选择较短的受益前时间。
受益期限
既然很难预测你在什么时候康复（如果能康复的话），所以你应该选择一种能够提供尽可能长的受益期限的保险。
受益金额
大多数残疾保险的最高月赔偿是你残疾时收入的80%。由于这是一个固定的数额，随着时间的推移，通货膨胀会使它贬值。一种防止通货膨胀的方法是，买那种受益随着生活费用指数而增加的保险。
保险费的免除
如果你残疾了，你要做的最后一件事情是继续为你的伤残保险交纳保险费。因此，你应该选择带有“保险费的免除”条款的保险，只要你残疾了，它可以使你不用继续交纳保险费。
不可取消的和可延续的保险
你应该选择这样一种保险，它是不可取消的和保证可延续的，即使保险费比不带这种条款的保险稍高一些。简单来说，不可取消条款是指，一旦你买了这种保险，即使你不久就得了一种可能导致失去工作能力的重病，或者保险公司决定停止伤残保险业务，保险公司也不能取消这种保险。有了保证可延续条款，保险公司在保期到后，有责任将你的保险延续到一个可保的年龄，而无须可保证明（比如，你不必经过烦琐的医疗检查）。
伤残保险的一个重要的局限是，如果你残疾了，它不能提供一大笔钱，也不能为你支付住院治疗的账单。如果你得了一种需要长期住院治疗而且治疗费用很高的重病，你得到的赔偿远远不够支付医疗费用。另外，在住院期间甚至以后，你还将失去你的收入。因此，你应该为自己制订一个比较综合的保险计划，它不仅仅包括伤残保险，还包括健康和人寿保险。
了解医疗保险
近些年来，不断攀升的医疗保健费似乎是每个国家都关心的一个问题。除了残疾以外，健康状况差是人们不能继续正常工作和生活的第二重要原因。如果你的雇主会向你提供全额医疗保险的话，你就不需要用你的储蓄，或买昂贵的健康保险以支付高额的医疗费用了。然而，大多数与工作有关的医疗保险计划都不能100%地支付医疗账单。此外，如果因为长期生病，你的雇用期到期了，那就得依靠医疗赔偿。如果你是自雇工或是为不提供医疗保险的公司工作，你就别无选择，只能为医疗保险寻找别的地方。这就是私人健康保险浮出水面的地方。但你不要忙着买医疗保险，至少在你考虑过两项由*资助的帮助你解决医疗费用的计划之前不要买。
保健储蓄计划（Medisave）
*储蓄基金是一个强制性的储蓄计划，它是为所有在新加坡的员工设立的。*储蓄基金由雇主和雇员分担，并为雇员分设三种账户。其中之一就是*储蓄基金保健储蓄账户。这个账户中的储蓄是帮助*储蓄基金的成员支付他们本人或家人的住院治疗费用的。*储蓄基金保健储蓄账户的分担比例是：35岁以下的员工为工资的6%；35～44岁的员工为7%；45岁以上的为8%。如果你是自雇工，年收入超过2400元，你就需要根据你的年龄分担你净收入的6%～7%。如果你在保健储蓄账户中有24000元以上的存款，超出部分将转到你的*储蓄基金普通账户中，在这个账户中的钱可以用来购房、投资和教育。在你55岁时，你留下19000元用于支付退休后的住院治疗费用之后，就可以退出保健储蓄了。
虽然你在退休前可以用你的保健储蓄来支付住院治疗费用，但建议是尽量*使用保健储蓄，以便把你的储蓄用于老年。请记住：根据你的收入选择医院和护理等级。
健保双全计划（MediShietd）
这是另一项由*资助的计划。与保健储蓄不同，健保双全计划是为所有75岁或75岁以下的*储蓄基金成员提供的一种健康保险。目前这种保险计划有两种：健保双全和健保双全附加。健保双全将负担C级或B2级护理的日常住院治疗的一大部分费用；健保双全附加的目的是支健保双全和健保双全附加都比私人保险公司卖的同样的保险要便宜。对30岁或30岁以下的人来说，在开始的时候，健保双全的年保险费只有12元。健保双全附加的年保险费为36元。你可以用你的医疗储蓄来支付保险费（每人一年最高为660元）。
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伤残保险是指根据有关立法，当依法参加社会保险的劳动者因伤病致残丧失全部或部分劳动能力致使经济收入受到影响时，向他们提供全部或部分医护康复费用，并补贴其部分经济收入，从而保障其基本生活的社会保险项目。
伤残保险可以分为两个部分：
一是提供经济援助以保障伤残者的基本生活；
二是向他们全部或部分提供医疗、护理和康复所需的费用，有时也将提供直接的医疗、护理和康复服务包括在内。
